В условиях постоянно растущей инфляции и неопределенности с пенсионным обеспечением, эффективное управление финансами становится жизненной необходимостью. Если не начать инвестировать в 2025 году, вы рискуете упустить шансы обеспечить финансовую независимость и достойный уровень жизни в будущем. В этой статье мы рассмотрим более двадцати актуальных вариантов вложения денег в 2025 году, а также объясним, как создать сбалансированный инвестиционный портфель с разумной диверсификацией рисков. Перспективы для инвестирования всегда есть — важно знать, как их найти.
Фондовый рынок
Фондовый рынок — это основа основ в инвестировании уже много столетий. На нем проводится торговля акциями популярных компаний и другими ценными бумагами: облигациями, фьючерсами, долями в инвестиционных фондах и т.д. Для бизнеса это возможность привлекать дополнительные финансы на развитие, а для частных инвесторов — возможность вкладывать деньги в реальную экономику и получать прибыль от ее развития. Разнообразие компаний и финансовых инструментов позволяет реализовать инвестиционные стратегии с любым уровнем риска. Работа фондового рынка строго регулируется, интересы всех сторон защищены законом.
Акции компаний
Вкладывая деньги в акции, вы покупаете часть публичной компании и по сути становитесь ее совладельцем. Вы получаете право на часть прибыли компании, а в некоторых случаях даже возможность голосовать за принятие решений. Самые богатые люди в мире владеют большими пакетами акций в крупнейших компаниях: Илон Маск — 20% в Tesla, Марк Цукерберг — 24% в Facebook, Джеф Безос — 10% в Amazon и т.д. Самый известный инвестор в мире Уоррен Баффет управляет через свой фонд сотнями миллиардов долларов и большую часть вкладывает именно в рынок акций.
Прибыль от инвестирования в акции состоит из двух частей. Во-первых, это изменение котировок — чем успешнее компания, тем выше растет цена ее акций. К примеру, за 8 лет акции всем хорошо известной компании Apple (AAPL) выросли примерно в 8 раз:
Это происходило не равномерно, случались многомесячные периоды падения цен. Тем не менее, на длинной дистанции успешная компания принесла большую прибыль своим акционерам за счет роста котировок.
Во-вторых, владельцы акций получают право на дивиденды — выплаты из общей прибыли компании. Размер дивидендов зависит от доли в компании, а также от финансовой политики. По этому критерию акции делятся на два типа:
- акции роста — компании вкладывают прибыль в расширение производства, основной доход идет от роста котировок на бирже. Примеры: Apple, Tesla, Nvidia.
- дивидендные акции — компании распределяют большую часть прибыли между акционерами. Примеры: Coca-Cola, Procter&Gamble, Johnson&Johnson.
Дивидендные акции не показывают существенного роста на длинной дистанции, к примеру акции Coca-Cola (KO) выросли за 8 лет с 39$ до лишь 59$, даже не удвоились в цене. При этом каждый квартал без пропусков делались дивидендные выплаты в размере около 3% годовых:
Источник: investing.com
За 8 лет это дополнительные 30% прибыли, достаточно неплохой результат. Дивидендные акции это надежный источник пассивного дохода, который может обойти по доходности валютные банковские депозиты. Однако цена самих акций может падать в процессе, создавая временный убыток, в этом их основной минус.
Котировки акций роста могут колебаться еще сильнее — на десятки процентов вверх и вниз. По этой причине инвестировать в какую-то одну компанию достаточно рискованно, лучше провести диверсификацию — распределение капитала по нескольким секторам экономики. Для начинающих это достаточно сложно, поэтому рекомендую обратить внимание на следующий способ инвестирования на фондовом рынке.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
ETF (биржевые фонды)
Exchange-Traded Funds или сокращенно ETF — это инвестиционные фонды, доли в которых торгуются на бирже, аналогично акциям. Обычно они состоят из портфеля нескольких ценных бумаг или товаров, собранных под конкретную стратегию вложения денег. Благодаря ETF инвесторы могут тратить минимум времени на управление портфелем — отслеживанием рынка, ребалансировкой и реинвестированием занимаются управляющие фонда. Покупка готового портфеля в виде ETF дает существенную экономию на комиссиях брокера — вместо десятков сделок вы делаете всего одну. У биржевых фондов есть своя за услуги управления капиталом, обычно она не превышает 0.5% от депозита в год.
Самый популярный в мире ETF отслеживает американский фондовый индекс S&P500, в который входит 500 крупнейших компаний США по капитализации (биржевой тикер — SPY). Покупая ETF SPY, вы в 1 клик покупаете качественный портфель акций с диверсификацией по основным секторам американской экономики — IT-технологии, медицина, промышленность, энергетика, связь, потребительские товары и т.д:
Источник: etfdb.com
Кстати, дивиденды от каждой из 500 компаний все так же распределяются между инвесторами фонда. А теперь представьте, сколько времени вы бы потратили на покупку акций каждой из 500 компаний по отдельности, не говоря уже о комиссиях. И сколько денег вам бы понадобилось, 100000$ минимум? Доля в ETF SPY на момент написания статьи стоит всего 500$.
Стратегия «следуй за индексом и купи 500 компаний» не обязательно является лучшей, поэтому для инвесторов созданы сотни различных ETF на любой вкус. Вот некоторые из них:
- TLT — отслеживает 20-летние облигации США;
- GLD — удобный способ вложить деньги в золото через биржу;
- EEM — отслеживает акции развивающихся стран (Бразилия, Китай, Индия и т.д.)
- OIH — отслеживает акции американских нефтяников;
- ESPO — отслеживает акции компаний, связанных с геймингом и киберспортом.
Список можно продолжать очень долго, практически под любой популярную стратегию инвестирования можно найти ETF.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Облигации
Облигации — это ценные бумаги, с помощью которых государство или частная компания берет в долг деньги у частных инвесторов. Владелец облигации становится кредитором и некоторое время (обычно 3-12 месяцев) получает процентный доход, а в конце срока действия возвращает основную сумму долга (номинальную стоимость). Облигации можно в любой момент покупать и продавать на фондовом рынке, поэтому их рыночная стоимость в моменте может быть как выше, так и ниже номинальной. И все же, они намного менее рискованные по сравнению с акциями и дают более предсказуемый доход. Диверсификация портфеля с помощью облигаций позволяет существенно снизить риски и получить более стабильную доходность вложений.
Государственные облигации считаются одними из самых надежных способов вложения денег, поскольку правительство это стабильный заемщик с возможностью погасить свои обязательства практически в любых обстоятельствах, даже во время войны. «Домашние» облигации обычно можно приобрести через государственные банки, причем процентные ставки по ним лучше, чем на депозитах. Однако, гособлигации не защищены фондом гарантирования вкладов.
Также имеет смысл покупать зарубежные облигации. Наиболее надежными считаются казначейские облигации США (Treasuries) — долговые ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов Соединенных Штатов Америки на срок от 1 месяца до 30 лет:
Источник: investing.com
Доходность облигаций зависит от ключевой процентной ставки центрального банка, в США это знаменитая ФРС (Федеральная Резервная Система). Также на доходность влияет рыночная ситуация — инвесторы активно скупают трежерис в ожидании укрепления валюты и действуют наоборот при ее удешевлении.
Корпоративные облигации выпускаются частными компаниями для привлечения дополнительного капитала под расширение бизнеса, инвестиции в производство, финансирование конкретных проектов и других целей. Они несколько более рискованные по сравнению с государственными из-за более высокой вероятности дефолта (банкротства) компании-эмитента. В качестве компенсации инвесторы получают более высокую доходность вложений:
Источник: public.com
Чем ниже кредитный рейтинг компании по мнению аналитических агентств вроде Standard & Poor’s или Moody’s, тем более высокий процент она вынуждена предлагать инвесторам для привлечения капитала. Соответственно, более высокая долговая нагрузка может привести к финансовым проблемам в компании, поэтому в корпоративные облигации стоит вкладываться осторожно.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Фьючерсы
Фьючерсный контракт или фьючерс — это финансовый инструмент, который обязывает купить/продать товар по определенной цене на конкретную дату в будущем:
Какая бы ни была цена товара в день окончания фьючерсного контракта, покупатель и продавец обязаны провести сделку по заранее оговоренной цене. В зависимости от колебаний цены базового товара контракты набирают или теряют ценность, потому их рыночная цена тоже меняется со временем. Классические фьючерсы с поставкой товара часто используются для хеджирования рисков.
Поскольку многих покупателей интересует не товар, а заработок на разнице цен, на биржах активно используются беспоставочные фьючерсы. Это специальные контракты с возможностью покупать и продавать товары по рыночной цене в любой момент. В них нет необходимости передавать товар из рук в руки, участники сделки просто договариваются по актуальной рыночной цене. Бессрочные фьючерсы используются для удобной покупки/продажи товаров на фондовой бирже, нередко для спекуляций с использованием кредитного плеча.
Для долгосрочных инвесторов фьючерсы могут быть интересны как инструмент для диверсификации портфеля. Их высокая ликвидность позволяет быстро совершать сделки, а кредитное плечо дает дополнительный потенциал заработка при грамотном использовании.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Сырьевые товары
Кроме ценных бумаг на биржах также можно торговать различными сырьевыми товарами. За контракты на реальную поставку обычно отвечают специализированные товарные биржи, но благодаря ETF и фьючерсам их можно добавлять в портфель через фондовый рынок. Некоторые из торгуемых на биржах товаров:
- энергоресурсы — нефть, газ, бензин, уголь;
- промышленные металлы — алюминий, железо, никель, свинец;
- драгоценные металлы — золото, серебро, платина, палладий;
- сельхозтовары — пшеница, кукуруза, хлопок, кофе, сахар.
Пожалуй, больше всего известен рынок нефти, оборот которой составляет несколько триллионов долларов в год. В зависимости от стадии экономического цикла цена на «черное золото» меняется существенно:
Поскольку сырье само по себе не создает добавленной стоимости, цены на него остаются в определенных рамках и не могут вырасти на тысячи процентов, за редким исключением. Тем не менее, стратегия «купи дешевле — продай дороже» работает на любом рынке, поэтому вложения в сырьевые товары могут быть эффективными.
Для успешных сделок рекомендуется изучить аналитику интересующего вас рынка, особенно тенденции спроса и предложения. При появлении новых технологий некоторые товары могут резко стать дефицитными, как например стало с палладием при внедрении жестких экологических стандартов в Еврозоне и США. Другие товары наоборот теряют актуальность, как это постепенно происходит с нефтью — мир переходит на электромобили и возобновляемую энергетику.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Криптовалюты
Криптовалюта это цифровая валюта, созданная на базе технологии «блокчейн» — распределенных баз данных со сложной криптографией (отсюда и название). В отличие от традиционных платежных систем, криптовалюта управляется децентрализованной сетью расположенных по всему миру компьютеров. Это делает ее устойчивой к взломам и гарантирует сохранность средств, при этом предоставляя 100% контроль над финансами пользователю. Другими словами, это цифровые деньги без посредников и надзирателей. Несмотря на высокую волатильность цен и неопределенный правовой статус, криптовалюты продолжают расти и привлекают все больше пользователей.
HODLинг
Самый простой способ инвестирования в криптовалюты это стратегия «купи и держи», также известная как HODL (обыгрывается слово «hold» — держать). Суть ее понятна из названия: вы покупаете криптовалюту и просто держите ее на счету сколько сможете, возможно даже годами.
Читайте также: Как грамотно инвестировать в криптовалюту
Эффективность HODLинга давно доказана на примере самой популярной криптовалюты Bitcoin (BTC):
Еще 5 лет назад можно было купить Биткоин по цене всего 4000$, а сегодня он стоит больше 60000$ и скорее всего это не предел. Конечно, бросаются в глаза сильные перепады цены, но даже в нижней точке цена BTC не падала ниже 15000$ и HODL-инвесторы все равно остались в большом плюсе. С такими доходами даже не обязательно выдумывать сложных схем заработка на криптовалютах — «купил и забыл» вполне достаточно. Выгоднее всего покупать криптовалюту на биржах:
| Название биржи | Обзор биржи | Комиссии (спот) | Верификация личности (KYC) | Бонусы за регистрацию |
| Bybit | читать | 0.1% / 0.1% | обязательна | до 30000$ |
| MEXC | — | 0.1% / 0.1% | не обязательна | до 1000$ |
| Bitget | читать | 0.1% / 0.1% | обязательна | до 4000$ + кэшбек 20% |
| HTX | читать | 0.2% / 0.2% | не обязательна | до 5672$ + кэшбек 15% |
| OKX | читать | 0.08% / 0.1% | обязательна | до 10000$ + кэшбек 20% |
| BingX | читать | 0.1% / 0.1% | не обязательна | до 5125$ + кэшбек 20% |
Благодаря огромному количеству трейдеров там можно приобрести сотни цифровых активов с комиссиями 0.1% и ниже. При больших суммах инвестиций рекомендуется выводить криптовалюту на надежные холодные кошельки с дополнительными уровнями защиты — биржи постоянно атакуют хакеры и изредка они добиваются успеха.
С недавних пор криптовалюту также можно покупать на фондовом рынке. Большую популярность получили Bitcoin-ETF — биржевые фонды, которые следуют за биржевой ценой Биткоина. Технически инвестор не становится владельцем монет, но с другой стороны такая покупка полностью законна и прозрачна. Найти ETF на Биткоин можно по тикерам GBTC, HODL, BITB, FBTC, IBIT.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Майнинг
В процессе работы криптовалюты в базу данных (блокчейн) постоянно поступают новые данные о транзакциях, их нужно проверять и верифицировать. В Биткоине и подобных ему монетах используется алгоритм Proof-of-Work, связанный с майнингом. По нему добавлять информацию может любой пользователь, однако для защиты от хакеров и спама в процессе майнинга используются сложные математические вычисления. За добавление блока майнер получает награду, для Биткоина она составляет 3.25 BTC, то есть весьма приличная сумма более 100000$.
Где взять оборудование для майнинга? Во многих интернет-магазинах продаются устройства ASIC («асики»), специально созданные для добычи криптовалюты. Несколько асиков объединяются в майнинг-фермы, способные выдавать сотни терахешей в секунду (триллионы действий) и ежедневно добывать криптовалюту на десятки долларов:
Источник: minerstat.com
Поскольку выплаты майнерам поступают в криптовалюте, прибыльность таких вложений сильно зависит от рыночных цен. На момент написания статьи цена Биткоина близка к историческим максимумам, так что зарабатывать можно практически на любом оборудовании.
Награду за майнинг получает только один пользователь в мире раз в несколько минут, из-за этого до получения дохода может пройти не один месяц — простая удача может кардинально повлиять на результат инвестиций. Для получения более стабильного дохода можно использовать облачный майнинг — аренду оборудования в дата-центре для добычи криптовалюты. Это не требует особых технических навыков и дает более предсказуемый результат, так как доход поступает согласно контракту:
Источник: hashing24.com
Из-за волатильности рынка цена добытых Биткоинов может оказаться ниже первоначальных вложений, что приведет к убыткам. Для получения прибыли необходимо уметь предсказывать поведение рынка наперед, хотя бы приблизительно.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Стейкинг
Современным стандартом управления блокчейном считается Proof-of-Stake, который пришел на замену майнингу. Его суть заключается в предоставлении прав на добавление новых блоков информации о транзакциях крупным держателям криптовалюты, без оглядки на мощность оборудования. Стейкинг — это процесс поддержки работы блокчейна через блокирование определенного количества монет в криптовалютном кошельке, за что пользователь получает вознаграждение.
Читайте также: Что такое стейкинг и 10 лучших монет для стейкинга
Если не вникать в технические детали, стейкинг позволяет получать пассивный доход от долгосрочного хранения криптовалюты в кошельке. Во многом это напоминает банковские депозиты, правда деньги можно выводить и это занимает несколько дней. Наиболее популярный способ стейкинга — через делегирование криптовалюты одному из профессиональных валидаторов блокчейна:
Источник: stakingrewards.com
Валидаторы обрабатывают транзакции и поддерживают работу ноды (узла, ячейки) блокчейна. За это они получают доход от стейкинга, забирают себе свою долю и распределяют остальное пропорционально взносам сторонних пользователей, оставляя себе комиссию 5-10%. Компания при этом полностью отвечает за техническую сторону процесса. Благодаря такой схеме любой пользователь может получать доход от стейкинга начиная с небольших сумм и всего в несколько кликов.
Самостоятельный стейкинг требует технических навыков и соответствующего оборудования. Большая «ферма» не нужна, но требования для запуска ноды достаточно серьезные. К примеру, такие для криптовалюты Solana:
- CPU: 12 ядер
- RAM: 128 ГБ
- NVMe: 2 TБ
- Интернет: 300 Мб/с — 1 Гб/с
Такое оборудование стоит несколько тысяч долларов. Чтобы инвестиции быстрее вышли в плюс, нужно самому запускать делегирование и привлекать деньги пользователей. В общем самостоятельный стейкинг это сложно и дорого, но потенциально очень прибыльно.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Криптолендинг
Благодаря развитию технологий децентрализованных финансов владельцы криптовалют получили легкий доступ к банковским услугам без необходимости регистрироваться и подтверждать личность. Одна из таких возможностей — это криптолендинг, то есть возможность давать криптовалюту в долг за процентное вознаграждение. Все это работает на смарт-контрактах на блокчейне, поэтому процесс полностью автоматизирован и прозрачен.
Поскольку участники анонимны, платформы криптовалютного кредитования выдают кредиты под залог других цифровых активов, которые могут в случае чего покрыть потери. Наиболее популярная схема — получение кредита на криптовалюту с потенциалом роста под залог стейблкоинов (USDT, USDC и др). Позже ее можно продать дороже и остаться с прибылью после выплаты кредита. Такая схема больше для активных трейдеров, долгосрочным инвесторам лучше заниматься выдачей кредитов. Процентные ставки по ним зависят от спроса в моменте и отличаются для каждой криптовалюты:
Источник: venus.io
В период ажиотажа можно получать более 20% годовых в стейблкоинах, то есть по сути в долларах США. Это намного интереснее, чем банковские депозиты или долларовые облигации, хотя конечно работа с криптовалютой имеет свои нюансы и недостатки.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
NFT (невзаимозаменяемые токены)
Даже если вы мало интересуетесь криптовалютами, наверняка в социальных сетях попадалась информация о странных картинках с обезьянами, которые почему-то стоят тысячи долларов. Это NFT или невзаимозаменяемые токены — информация, которая находится в блокчейне и имеет цифровой сертификат собственности. Чаще всего это изображения или звукозапись, хотя в виде NFT можно оформить даже документ о владении недвижимостью и цифровой паспорт. Проще говоря, NFT — это цифровой оригинал чего-либо, который невозможно изменить или подделать из-за особенностей работы блокчейна.
Технология хайпанула в 2021 году и была одним из драйверов роста криптовалютного рынка в тот момент. Миллионы людей начали покупать NFT с расчетом на рост их цены, в том числе знаменитую коллекцию Bored Ape Yacht Club с обезьянами. С момента запуска ее цена выросла более чем в 100 раз:
Источник: coingecko.com
К сожалению для владельцев этой коллекции, хайп вокруг NFT уже прошел свой пик и картинки возвращаются к своей художественной стоимости, которая близка к нулю. Однако среди тысяч коллекций можно найти действительно качественные изображения, в которые вложено много труда — будь они нарисованы на бумаге или холсте, их можно было бы выставлять в галереях. Через много лет они могут вырасти в цене, ведь ценителей цифрового искусства становится все больше.
Технология невзаимозаменяемых токенов еще слишком нова, а рынок цифровых изображений нестабилен, поэтому это очень рискованный способ вложения денег. Тем не менее, аукционные дома вроде Sothbey’s уже проводят торги NFT и обеспечивают продажи на сотни тысяч долларов. Коллекционеры уже готовы платить большие деньги за редкие NFT, дальше больше.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Драгоценные металлы
Способность драгоценных металлов сохранять внешний вид и стоимость используется для накопления богатства очень давно. После отказа от «золотого стандарта» в 1971 году их перестали использовать для обеспечения национальных валют, но драгметаллы до сих остаются в инвестиционных портфелях для защиты от инфляции, экономических кризисов и геополитических рисков. Чаще всего используются:
Из-за схожих химических свойств к драгметаллам также относят родий, иридий, рутений и осмий, но эти металлы добываются для промышленных целей в небольших количествах. Золото и серебро считаются наиболее удобными металлами для долгосрочного инвестирования, платина и палладий неплохо растут в моменты экономического подъема.
Слитки и монеты
Вложение денег в слитки и монеты дает возможность хранить драгоценные металлы в физической форме и не полагаться на сложные финансовые инструменты для получения прибыли. Это дает полный контроль над инвестициями: хранить драгметаллы в физическом виде можно в любом надежном месте на выбор — от своего дома до банковской ячейки. Покупают слитки и монеты обычно через банк, также можно искать варианты на сайтах объявлений и тематических порталах.
Инвестиции в слитки драгоценных металлов — достаточно распространенная услуга в крупных банках. Чаще всего предлагаются слитки 999 пробы, то есть с содержанием 99.9% драгоценного металла:
Можно найти слитки меньшей пробы, но именно 999-ки пользуются самым большим спросом. Между ценами покупки и продажи всегда есть разница (спред), она зависит от размера слитка, валюты покупки и наличия дополнительных налогов. Для слитков золота 1 грамм средний спред составляет 25-30%, а для слитков 100 грамм 5-10%. Большие слитки металла покупать выгоднее, но разумеется это обойдется недешево. Поскольку портфель финансовых вложений не может состоять из одних драгметаллов, имеет смысл добавлять слитки при общем капитале от 20000$ и более.
Покупка монет из драгоценных металлов — интересная альтернатива покупке слитков. Из-за большого разнообразия вкладывать в них сложнее, для получения прибыли важны знания в нумизматике и опыт. Для инвестирования чаще всего используются монеты с простым дизайном, цена которых зависит от веса металла и привязана к биржевым ценам. По сути это такие же слитки, только более интересные на вид:
При покупке через банк лучше всего брать самые популярные монеты, поскольку ассортимент поддерживаемых монет постоянно меняется и ее через несколько лет могут не принять обратно.
Также есть коллекционные монеты, выпускаемые ограниченным тиражом под какие-то даты или события. Их стоимость определяется не только номинальной ценой металла, но и качеством обработки. Со временем ценность таких монет только растет, коллекционеры готовы выкладывать большие деньги за редкие вещи.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
«Металлические» фонды
Стратегия «металлических» биржевых фондов (ETF) заключается в следовании за рыночной ценой металлов с 99% точностью — для этого управляющие от имени инвесторов покупают слитки и кладут их в надежное хранилище. В итоге биржевая цена ETF хорошо отображает изменения на рынке драгоценных металлов и позволяет добавить их в инвестиционный портфель прямо через фондовую биржу. Не нужно идти в банк и покупать слитки самостоятельно — это всегда плюс.
За такие услуги ETF берет комиссию с инвесторов (0.3%-0.5% от депозита в год), что на длинной дистанции приводит к небольшому отставанию от биржевых цен:
GOLD — биржевая цена золота, GLD — SPDR Gold Trust ETF
За 8 лет разница составила 6% и честно говоря это вряд ли можно считать серьезной проблемой — потери на комиссиях и налогах при покупке слитков через банк намного выше. При сравнении разных способов инвестирования в драгоценные металлы, ETF почти всегда окажется самым удобным и выгодным вариантом (разумеется, если есть доступ к зарубежным биржам). Вот некоторые биржевые фонды, связанные с золотом и другими металлами:
- GLD — SPDR Gold Trust
- IAU — iShares Gold Trust
- SLV — IShares Silver Trust
- PALL — Aberdeen Palladium Trust
- PPLT — Aberdeen Platinum Trust
Каждый из этих фондов работает уже много лет и имеет хорошую репутацию. Физически слитки металлов находятся в надежных хранилищах в Лондоне и Нью-Йорке, так что за их сохранность можно не беспокоиться.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Акции добывающих компаний
Инвестиции в акции добывающих компаний могут быть интересной альтернативой прямой покупке драгоценных металлов. Конечно, на их финансовые результаты влияют рыночные цены металлов, но эта связь не 100%-ная. Чтобы поддерживать производство и платить работникам зарплату, компании стараются всегда быть рентабельными и выходить в прибыль — а значит, платить дивиденды акционерам. Акции добывающих компаний это единственная возможность получать пассивный доход на рынке драгоценных металлов.
Также это неплохой вариант для диверсификации, поскольку на развитие компаний влияет другой набор факторов, чем непосредственно на цены металлов. Это заметно по разному темпу роста котировок:
GOLD — золото, GOLDX — индекс крупнейших добытчиков золота
Многие компании занимаются добычей нескольких металлов сразу, поэтому перепады цен на них не так сильно сказываются. При высоких ценах на металлы существенная часть прибыли уходит на разработку новых месторождений, пока есть дополнительные ресурсы на развитие. При низких ценах металлов инвестиционные проекты наоборот приостанавливаются для удержания компании на плаву.
Вот несколько известных компаний по добыче драгоценных металлов:
- GOLD — Barrick Gold
- NEM — Newmont Corporation
- ANG — Anglogold Ashanti
- FRES — Fresnillo PLC
- PAAS — Pan American Silver
В последние годы на фоне бума IT-технологий акции добытчиков выглядят не так убедительно, но диверсификацию по отраслям никто не отменял. Добыча драгоценных металлов была актуальна 1000 лет назад, будет актуальна и через 1000 лет. Сложно сказать, что лучше — покупка золота напрямую или акций золотодобытчиков, думаю это скорее дело вкуса.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Металлические счета (ОМС)
Некоторые банки предлагают услугу хранения драгоценных металлов на обезличенных металлических счетах (ОМС). Они работают как обычные банковские счета, только с единицей расчета в виде 1 грамма металла.
Через счета ОМС можно покупать драгметаллы удаленно, так что нет необходимости контактировать со слитками самостоятельно. Это дает более высокую ликвидность вложений и возможность легко вывести деньги на банковскую карту при необходимости.
Спред между ценами покупки и продажи металлов на ОМС обычно не превышает 5%, то есть он обычно ниже, чем при покупке слитков/монет. Минимальный вклад отличается от банка к банку, в некоторых случаях можно начинать с 0.1 грамма золота, то есть около 7 долларов.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Банковские депозиты
Банковские депозиты это наиболее известный способ сохранения капитала, и один из наиболее простых в освоении. Для их использования не нужны глубокие знания о финансовых рынках и правилах составления инвестиционных портфелей, опыт инвестирования также особо не требуется. При работе с крупным банком это практически безрисковый способ заработка, ведь даже в случае банкротства депозиты ниже определенной суммы защищены фондом гарантирования вкладов. К сожалению, доходность депозитов обычно оставляет желать лучшего и не всегда даже перекрывает инфляцию.
В национальной валюте
Наиболее распространены депозиты в национальных валютах — то есть в валюте страны, в которой работает банк. Поскольку многие получают зарплату на банковскую карту, зачастую для размещения депозита достаточно просто подать заявку через приложение или в отделении — деньги и так уже находятся в банке и могут начать приносить прибыль уже через несколько минут. Со стандартного вклада деньги снимать нельзя, при этом процентные ставки обычно наиболее высокие для 12-месячных депозитов. Существуют депозиты с возможностью вывода, но ставки по ним намного ниже.
Процентные ставки депозитов в национальной валюте меняются от года к году и зависят от экономической ситуации и инфляци:
Реальная доходность депозитов за вычетом инфляции колеблется в диапазоне от -20% до +15%. Впрочем, 9 лет из 13 ставка по депозитам превышала инфляцию, а неудачные года связаны с нападениями россиян, то есть с форс-мажорными обстоятельствами. В более спокойной обстановке получить небольшую прибыль можно было практически каждый год. Правда если учесть налог на доходы от депозитов, результаты окажутся еще скромнее. Ну и официальные данные по инфляции часто приукрашены… В общем, деньги в лучшем случае не обесценятся, но не более.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
В иностранной валюте
Депозиты в долларах и евро приносят более низкий процентный доход, но при этом защищают от резкого падения курса местной валюты, что часто случается в развивающихся странах. Использовать такие вклады чуть сложнее, ведь перед подачей заявки нужно сначала открыть отдельную валютную карту и пополнить ее. Доход по депозитам в иностранных валютах не превышает несколько процентов годовых и зависит от актуальных ставок ФРС (доллар) и ЕЦБ (евро), а также от спроса на валюту на внутреннем рынке. Если для примера сравнить вклады в USD и UAH, получаем такую картину:
Достаточно неожиданно увидеть, что в 9 случаях из 13 депозиты в гривне были бы более выгодными даже с учетом изменений курса USD/UAH. Однако, если хотя бы раз в 10 лет случается обвал курса как в 2014-2015 годах, то весь предыдущий доход обесценивается, а вкладчики получают существенные убытки при перерасчете на доллары/евро. На длинной дистанции вкладчик с 2011 по 2023 год получил бы примерно одинаковую прибыль в долларах и гривнах, так что оба варианта имеют право на жизнь. При этом инфляция влияет и на валютные депозиты, так что чистая прибыль от них такая же мизерная.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Недвижимость
Инвестиции в недвижимость — это самый популярный способ вложения денег в мире, ведь как минимум жилье нужно каждому человеку. Она особенно актуальна в странах без развитого фондового рынка, где является единственной надежной альтернативой банковским депозитам. Удачно расположенные квартиры и здания приносят стабильный доход десятилетиями и со временем растут в цене. Недвижимость выручает инвесторов в периоды экономической нестабильности, когда более рискованные инструменты приносят лишь убытки.
Покупка недвижимости
Прямая покупка недвижимости для инвестиций — это дорого и доступно далеко не каждому. Тем не менее, это очень популярный способ заработка, а для некоторых людей и вовсе единственный стабильный источник дохода. Результат таких вложений во многом зависит от знания рынка, поэтому перед покупкой рекомендуется изучить актуальную ситуацию как можно подробнее.
Есть несколько способов заработка на покупке недвижимости:
- Сдача в аренду. При удачном расположении и хорошем состоянии недвижимость может стать отличным источником пассивного дохода. Два основных варианта: поиск долгосрочных арендаторов и сдача посуточно. Во втором случае доход может быть выше, но и проблем с арендаторами возникает больше. Также есть вариант с субарендой через посредника, который будет искать клиентов и решать их проблемы.
- Естественный рост цены. Из-за роста экономики, инфляции и других факторов цена недвижимости со временем увеличивается. Это особенно актуально для развивающихся стран с быстрым экономическим развитием, где население богатеет и активно переезжает в города, что создает высокий спрос на жилье. Эту стратегию можно совместить с получением арендного дохода.
- Перепродажа. Покупка дешевой недвижимости для ее улучшения и последующей продажи. Может приносить высокий доход и достаточно быстро, но требует хорошего понимания рынка, умения сделать качественный и не слишком дорогой ремонт, а также грамотной оценки рисков.
Все эти варианты требуют существенных сумм для реализации, поэтому вписать их в традиционный портфель вложений с акциями и облигациями достаточно сложно. К тому же заработок на недвижимости требует больших усилий по поиску клиентов, ремонту объектов и решению проблем с арендаторами. Я бы скорее назвал это бизнесом, чем инвестициями, хотя существуют схемы через посредников с небольшим участием инвестора.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Фонды недвижимости (REIT)
Real Estate Investment Trusts или REIT — это компании, которые занимаются инвестированием в недвижимость. Они работают по всему миру и вкладывают деньги в различные типы зданий: жилье, торговые центры, офисы, промышленные объекты и т.д. Акции некоторых REIT торгуются на фондовой бирже, что позволяет инвесторам легко добавлять их в портфель и получать дивиденды.
Только на американском рынке насчитывается более 200 REIT, самые крупные имеют капитализацию в десятки миллиардов долларов. Доходность сильно отличается от фонда к фонду:
Источник: tradingview.com
К примеру за последние 5 лет среди крупнейших REIT результаты колеблются от -15% до +100%, что отражает разницу в их стратегиях. На более длинных дистанциях крупные фонды недвижимости показывают неплохие результаты, ровно как при самостоятельной покупке жилья срок его окупаемости точно больше 5 лет.
REIT не всегда следуют за общим курсом фондового рынка, так что это неплохой вариант для диверсификации инвестиционного портфеля. Поскольку здесь имеет смысл вкладывать деньги на годы вперед, перед покупкой стоит тщательно проанализировать стратегию вложений, отчетность компании, историю выплаты дивидендов. Не лишним будет взглянуть на актуальную статистику вложений фонда: географию объектов, коэффициент занятости и среднюю длительность аренды.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Доверительное управление
Сложно найти человека, который не хотел бы защитить свои накопления от инфляции и по возможности заработать сверху. Однако ситуация на финансовых рынках постоянно меняется и не у всех есть достаточно времени для занятий торговлей и инвестированием. По этой причине большой популярностью пользуется услуга доверительного управления — передача денег под управление профессионального трейдера, который будет заключать сделки за определенный процент от прибыли.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды или ПИФы получают деньги от инвесторов и вкладывают их в различные активы. Слово «пай» означает долю в общем денежном пуле фонда, таких долей можно приобрести несколько для увеличения вклада и прибыли. Инвестиционный портфель фонда управляется специальной компанией, которая имеет право совершать сделки на средства клиентов и не может использовать их как-либо еще. Деятельность ПИФов и других инвестфондов регулируется соответствующим законодательством в каждой стране.
Каждый ПИФ имеет собственную стратегию, которую можно изучить на сайте организации. Для вложений чаще всего используются облигации, депозиты и акции. При удачной рыночной ситуации они могут давать весьма неплохой доход:
Если в портфеле присутствуют только облигации и депозиты, то доходность ПИФа всегда положительная, но низкая. Она может немного обойти инфляцию по официальным данным, но не более. Если в портфеле фонда присутствуют акции, доходность может быть как выше инфляции, так и вообще отрицательной в момент спада рынка. Это вполне нормально и лишь отображает традиционные риски инвестирования.
Паевые инвестиционные фонды хорошо подходят занятым людям, у которых нет времени заглядывать на биржу и отслеживать ситуацию на рынках. Также это неплохой инструмент для начинающих инвесторов — несложно оформить вложения, риски относительно невысокие, фонды находятся под финансовым мониторингом и регулируются законом.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
ПАММ-счета
Инвестиции в ПАММ-счета (от PAMM — Percent Allocation Management Module) — это одна из популярных форм доверительного управления, которая чаще всего используется трейдерами рынка FOREX. ПАММ-счет представляет собой особый тип торгового счета, который могут пополнять третьи лица. Естественно, управляющий таким счетом трейдер не получает права снимать чужие деньги, но может использовать их в торговле на свое усмотрение. Полученная прибыль распределяется между трейдером и инвесторами согласно условиям публичного договора. При необходимости можно связаться с управляющим через форум, узнать у него дополнительные подробности и даже договориться об условиях сотрудничества.
Читайте также: Что такое ПАММ-счета и как на них зарабатывать
ПАММ-счета похожи на небольшие инвестиционные фонды, в которые можно вложить деньги и получать доход без личного участия в процессе. За работу управляющие ПАММ-счетов берут комиссию в размере 10-50% от прибыли, за убыток они не получают ничего. По этой причине трейдер больше всех заинтересован в успехе своей стратегии.
Прибыль распределяется по итогам торгового интервала (ТИ), обычно раз в месяц. Вот схематический пример работы ПАММ-счета:
За торговый интервал капитал ПАММ-счета удвоился (+1000$), а значит доля каждого участника тоже выросла в 2 раза (+500$ у трейдера, +125$ +250$ +125$ у подписчиков). Из прибыли инвесторы оплатили комиссию 20% (-25$ -50$ -25$), которая перешла на счет управляющего (+100$). В итоге инвесторы по факту получили 80% прибыли. Если возникает убыток от торговли, доля каждого участника уменьшается пропорционально доле в ПАММ-счете, управляющий не получает никакого вознаграждения.
Инвестировать в ПАММ-счета можно через таких брокеров:
Я достаточно много времени потратил на попытки вкладывать деньги в ПАММ-счета и в конечном итоге отказался от этой идеи. Доход от таких вложений слишком непредсказуем, хотя и может быть весьма впечатляющим. Сегмент рискованных вложений в моем портфеле занимают криптовалюты — с ними тоже не соскучишься, а прибыль тоже может достигать сотен процентов.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Копитрейдинг
Копирование сделок или копитрейдинг — это вид доверительного управления, при котором сделки профессионально трейдера переносятся на счет подписчика в автоматическом режиме. В отличие от ПАММ-счетов, управляющий трейдер торгует только на свои деньги, а капитал инвесторов остается на их собственных счетах. Сути это особо не меняет — копитрейдинг тоже дает возможность получать прибыль с финансовых рынков без необходимости торговать самостоятельно.
Сегодня существуют десятки платформ копирования сделок (на блоге есть подробные списки для рынка криптовалют и для рынка FOREX). На них трейдеры могут делать свои счета публичными и принимать подписчиков:
После подписки на сделки трейдера на ваш торговый счет начинают поступать сигналы о покупке/продаже активов. Размер сделок переносится на счет подписчика пропорционально его капиталу, при желании можно настроить этот момент вручную. Также можно запретить торговать некоторыми активами. Ну и никто не мешает подписаться на несколько трейдеров сразу, правда перед лучше увеличить собственный капитал для подстраховки.
После настройки копирования других действий не требуется до момента отписки. Если стратегия мастер-трейдера перестает приносить прибыль, ее можно отключить в любой момент. Доходность подобных вложений практически ничем не ограничена, однако нужно помнить что высокая прибыль означает использование большого кредитного плеча. В моменты сильных движений на рынке такой трейдер может не справиться с управлением и быстро сжечь деньги инвесторов. Правило «Тише едешь — дальше будешь» в копитрейдинге вполне актуально.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Куда еще можно инвестировать
Мы уже рассмотрели более 20 способов инвестирования, в основном связанных с финансовыми рынками. В основном они работают по принципу «вложил деньги — забрал деньги», а результат зависит от движений цены на биржах. Есть и другие подходы к инвестированию, менее очевидные на первый взгляд:
Образование — инвестиции в знания и личные навыки, которые позволят больше зарабатывать и более грамотно тратить деньги. Это может быть обучение в университете, прохождение онлайн-курсов, бизнес-тренинги и т.д. Отдача от затрат на образование обычно очень хорошая, хоть и не поддается точному расчету.
Здоровье — поддержка собственного физиологического и психологического благополучия. Хорошее здоровье позволяет больше зарабатывать и меньше тратить на лекарства. Деньги вкладываются в здоровое питание, занятие спортом, профилактические обследования или медицинскую страховку.
Валюта — покупка наличных долларов и евро, хранение их в сейфе или «под матрасом». Не приносит пассивного дохода, но позволяет заработать при падении курса национальной валюты. Безопасный вариант для тех, кто не доверяет банкам и биржам. Может использоваться как финансовая подушка на черный день.
Бизнес — вложение капитала в развитие бизнес-проектов для получения прибыли как крупный инвестор или владелец. Это могут быть перспективные стартапы, инвестиции в франшизу, выдачи кредитов для предпринимателей, покупка сайтов и приложений и т.д. От инвестора требуется большой объем работы.
Искусство — покупка художественных картин, скульптур, антикварных изделий, коллекционных предметов с расчетом на рост их цены в будущем. Сюда же входит открытие художественных галерей и спонсирование выставок. Сложный способ инвестирования для специалистов.
Алгоритмы/ИИ — есть множество способов заработка на разработке и обучении алгоритмов, например создание ботов для торговли на биржах. Сейчас наблюдается бум развития «умных» технологий и новые инвестиционные идеи возникают одна за другой. Для участия нужны неплохие технические навыки.
Как видите, при выборе куда инвестировать в 2025 году есть множество интересных вариантов, но за количеством гнаться лучше не стоит. Результат от вложений во многом зависит от знаний и опыта, и вы вряд ли сможете освоить все способы вложений, упомянутые в статье. Рекомендую выбирать не более 5 направлений и постепенно изучать их, время на это у вас будет — серьезные инвестиции это марафон на всю жизнь.
Чтобы определиться со способами вложения денег, взгляните на наиболее популярные варианты по мнению читателей блога:
Загрузка ...На блоге есть более подробная информация по многим способам инвестирования, в будущем ее будет больше. Чтобы не пропустить обновления, не забывайте подписываться на Телеграм-канал или электронную почту — как удобнее.
Надеюсь, статья была для вас полезной! Если это так, обязательно поделитесь ею в социальных сетях:
Спасибо за внимание и до новых встреч на блоге!
