Как начать инвестировать

Приветствую всех! Раз вы попали на Блог Вебинвестора, то наверняка знаете, что деньги должны работать. Инвестиции — это одна из лучших идей пассивного дохода, которая может значительно улучшить финансовое положение любого человека. Кроме того, инвестиционные вложения приближают к той самой финансовой независимости — мечте многих людей в XXI веке, о которой писали Роберт Кийосаки, Бодо Шефер и другие авторы хороших книг по инвестированию. В сегодняшней статье блога я хочу подробно обсудить, почему инвестирование — это не развлечение типа казино, а реальная необходимость для каждого человека. Также я расскажу, с каких вложений лучше всего начинать свою инвестиционную карьеру.


Приглашаю подписываться на мой Telegram-канал Блог Вебинвестора! Там вы найдёте еженедельные отчёты по инвестициям, аналитические материалы, комментарии по важным новостям и многое другое. Также прошу делиться ссылкой на блог в социальных сетях и мессенджерах:


Что такое инвестиции и как они работают

Популярные фильмы про инвесторов обычно показывают их как людей, которым некуда уже девать деньги или матёрых эксцентричных дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Инвесторы в кино

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда
(фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Занятия в спортзале — важные для каждого человека инвестиции в здоровье, которое тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и меньше тратить на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это наполнит кошелек или принесёт прибыль на банковский счёт. Если обобщить простыми словами, то:

Инвестирование — это процесс покупки активов (инвестиционных инструментов) ради получения прибыли или другого полезного эффекта.

Как именно работают инвестиции и приносят прибыль? Обычно встречаются два источника дохода от инвестиций:

  • прибыль от разницы цен — покупка чего-то по одной цене и продажа по более высокой. Например, купив слиток золота по 1500$ и продав через год по 2000$, вы получите прибыль 500$ или 33%.
  • начисление процентов — доход в зависимости от размера вклада или доли в бизнесе. Думаю, все знакомы с банковскими депозитами: ставка 5% означает, что за год вы получите увеличение суммы депозита на 5%.

Иногда оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора. Самый яркий пример — акции компаний, которые обычно с годами растут в цене, плюс приносят дивиденды на каждую акцию.

Кроме инвестирования также существует трейдинг — заработок на ежедневной торговле активами. Между ними много общего, так как инвесторы и трейдеры часто заключают сделки на одних и тех же рынках. Главное различие во времени: трейдеры после получения некоторой прибыли или убытка быстро закрывают сделки, а инвесторы вкладывают деньги на долгую перспективу, от нескольких месяцев до десятков лет.

Существует много видов инвестирования, их обычно делят на реальные и финансовые.

Реальные инвестиции связаны с материальным производством — это покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства, покупка земли и недвижимости. Также это могут быть лицензии, патенты, товарные знаки — все что связанно с производством.

Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, однако обычным частным инвесторам трудно напрямую инвестировать в реальный сектор — для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают вложить куда-либо деньги, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

Финансовые инвестиции — это вложение денег с целью получения дохода в финансовые инструменты, которые торгуются на фондовом (акции, облигации), товарном (драгметаллы, нефть), валютном (евро/доллар, фунт/доллар) и других рынках.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю разнообразные типы финансовых инвестиций, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Почему важно стать инвестором:
три главные причины

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений или держат какие-то сбережения «под матрасом». По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Причина №1: Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют минимум 5% реальной стоимости из-за инфляции, а зачастую намного больше.

Инфляция — это увеличение цен на товары и услуги и, как следствие, уменьшение покупательной способности денег. Инфляция 10% означает, что цены в среднем выросли на 10%, а вы можете купить на 10% меньше товаров за ту же сумму.

В странах с более сильной экономикой инфляция обычно ниже:

Инфляция в странах мира и СНГ

Сравнение годовой инфляции в странах СНГ, США и Еврозоне.
Источники: statbureau.org, svspb.net


Тем не менее, даже в США или Евросоюзе инфляция потихоньку подъедает сбережения людей. Что уж говорить о странах СНГ, где инфляция 5% в год это норма, а иногда достигает десятков и даже сотен процентов.

Причина №2: Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Пенсионный возраст в странах мира

Пенсионный возраст в странах мира, источник: ru.wikipedia.org

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать (а судя по мировым тенденциям, еще дольше), чтобы потом всё равно получать копейки. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно в молодом возрасте — еще достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в надёжные инструменты с регулярным пассивным доходом (депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость) — получится хорошая прибавка к пенсии. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста.

Причина №3: Инвестиции приносят доход
без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

  • искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
  • работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца.

Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами.

Как по мне, аргументы весьма убедительные, но наверняка многим людям этого мало. После потери сбережений при распаде СССР и последующей популярности финансовых пирамид, сетевого маркетинга и прочих не совсем легальных схем многие люди до сих пор относятся к инвестированию с большим недоверием. Давайте разберёмся, насколько реально зарабатывать на инвестициях и какой может быть потенциал получения прибыли.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Топ-10 способов вложить деньги

Вариантов инвестирования очень много, и чем больше у вас денег, тем больше открывается возможностей. Они могут сильно отличаться по уровню доходности, однако в целом соответствуют правилу:

Чем выше доходность вложений, тем выше риски инвестирования!

Многие начинающие инвесторы не подозревают о подобной закономерности и вкладывают деньги туда, где предлагают самый большой процент — и потом неприятно удивляются, когда теряют свои депозиты.

Вопрос «куда можно инвестировать?» достоин отдельной статьи и я ее когда-нибудь напишу, но сейчас не хочется слишком вас грузить информацией, поэтому коротко пройдемся по 10 самым интересным, на мой взгляд, направлениям инвестирования.

Заработок на криптовалютах

Криптовалюты — современный способ инвестирования, который пережил череду невероятных трендов роста на тысячи процентов и впечатляющих падений цены почти под ноль. Перспективы инвестирования в криптовалюту непредсказуемые и вкладывать в неё достаточно рискованно. Тем не менее, технология криптовалют явно станет следующим этапом эволюции денег и за ней будущее. Наиболее известная и популярная криптовалюта — Bitcoin.

Минимальный вклад: от 10$ на лучших криптовалютных биржах:

КриптобиржаТорговых парБонусы за регистрацию
OKX700+кэшбек 20% + приз до 10000$
KuCoin1300+кэшбек 20% + бонус до 500$
Binance1500+кэшбек 20%
MEXC1700+кэшбек 10% + бонус до 1000$
Huobi обзор1000+кэшбек 15% + бонус до 700$

Доходность: биткоин за несколько лет своего существования показывал огромный разброс результатов — от 5500% прибыли в 2013 г до -73% в 2018 г, другие криптовалюты заходили еще дальше.
Риск: высокий по многим причинам — проблемы с легальностью криптовалют, отсутствие регулирования, риск полного запрета в передовых странах, манипулирование рынком (яркий пример твиты Илона Маска).

Инвестиции в ПАММ-счета

ПАММ-счета — доверительное управление на валютном рынке FOREX. Инвестор открывает инвестиционный счет и подключает его к ПАММ-счету, на котором деньги от инвесторов и капитал управляющего трейдера объединяются в общий пул. При этом никто из участников процесса не может вывести чужие деньги, а трейдер может только открывать и закрывать сделки. Прибыль от торговли делится по условиям договора, в среднем 30% уходит трейдеру, а 70% инвестору.

Минимальный вклад: 50-100$.
Доходность: полностью зависит от стратегии и профессионализма управляющего трейдера. Для примера можно взять ПАММ-счет Itera, работающий с 2014 года: при вознаграждении управляющего 25% средняя доходность в год составила бы около 20% в долларах.
Риск: высокий по многим причинам — трудно найти надежные стратегии, они не всегда стабильно работают, может сказаться человеческий фактор.
Где инвестировать: почти все лучшие ПАММ-счета находятся в компании Alpari.

Инвестиции в банковские депозиты

Банковские депозиты — наверное, самый известный и простой способ вложения денег: вы приходите в банк, оставляете там деньги на хранение и получаете за это фиксированную премию в виде процентов на депозит. Из плюсов можно отметить предсказуемость прибыли и страхование за счёт государственного фонда гарантирования вкладов. К сожалению, доходность банковских депозитов близка к инфляции, на них особо не заработаешь.

Минимальный вклад: обычно минимум отсутствует.
Доходность: 0-20% годовых, зависит от валюты и процентных ставок ЦБ.
Риск: низкий при наличии фонда гарантирования вкладов.
Где инвестировать: крупные банки вашей страны (не гонитесь за процентами, важнее надежность банка).

Вложение денег в облигации

Облигации — долговые ценные бумаги, которые через определённый срок дают право на возврат номинальной стоимости с процентами (купонный доход). По сути, они позволяют нам выдать кредит государству или компании и заработать на этом. Облигации можно купить и продать на бирже, их номинальная и реальная стоимость обычно отличается, что даёт возможность зарабатывать не только за счет процентов, но и на разнице цен (дисконтный доход).

Минимальный вклад: самые дешевые облигации можно купить по 2$, но из-за комиссий брокера/банка выгодно начинать хотя бы нескольких сотен долларов.
Доходность: от 1% годовых для облигаций казначейства США до 20% годовых и выше для корпоративных облигаций в рублях.
Риск: низкий для государственных облигаций, для корпоративных зависит от риска банкротства компании.
Где покупать: через фондового брокера с лицензией, например Interactive Brokers (зарубежные) или Финам (российские).

Инвестирование в акции

Акции — ценные бумаги, которые дают право на часть прибыли компании (дивиденды) и часть имущества в случае ее ликвидации. Также могут сильно меняться в цене в зависимости от состояния бизнеса компании, что позволяет зарабатывать десятки и сотни процентов прибыли на разнице цен покупки и продажи. Обращаются на мировых фондовых рынках вместе с облигациями. Почти все представители топ-10 Forbes — владельцы больших пакетов акций крупнейшего бизнеса.

Минимальный вклад: самые дешевые акции стоят меньше рубля, но из-за комиссий брокера/банка выгодно начинать хотя бы с нескольких сотен долларов.
Доходность: ориентиром может служить американский индекс S&P500 — 8% годовых в долларах. Однако в каждый конкретный год доходность может отличаться: от -37% в 2008 г. до +38% в 1995 г. При создании собственного портфеля акций доходность может оказаться как ниже индекса, так и выше — зависит от ваших аналитических навыков и удачи.
Риск: зависит и от компании (условная Apple годами остается лидером в своей отрасли и ее акции постоянно растут) и от экономической ситуации в целом (во время финансового кризиса 2008 года сложно было найти компанию, у которой не упала цена акций).
Где покупать: через фондового брокера с лицензией, например Interactive Brokers (зарубежные) или Финам (российские).

Инвестиции в ETF

ETF (Exchange Traded Funds), или же биржевые инвестиционные фонды (БПИФ) — возможность за небольшую плату (до 1% от депозита в год, чаще 0.1-0.3%) добавить в инвестиционный портфель хороший портфель акций, собранный аналитиками фонда. Например, вместо того, чтобы покупать 500 разных акций на N-ную сумму денег, инвестор просто покупает один фонд, который отслеживает индекс S&P500 — и для этого достаточно 500$. Также фонды могут играть на понижение цен акций.

Минимальный вклад: самые дешевые ETF стоят менее 100$.
Доходность: зависит от акций или других активов, включенных в ETF, а также от стратегии фонда.
Риск: ниже, чем у отдельных акций за счет грамотной диверсификации рисков.
Где покупать: через фондового брокера с лицензией, например Interactive Brokers (зарубежные) или Финам (российские).

Инвестиции в драгоценные металлы

Драгоценные металлы, в которые можно начать инвестировать разными способами: покупать слитки или монеты, торговать золотом через брокера, открывать обезличенные металлические счета (ОМС) или инвестировать в добывающие компании. Инвестиции в драгметаллы делаются на годы вперёд, тренды роста могут длиться очень долго (2001-2012 год), точно так же как и их отсутствие (2013-2018 год).

Минимальный вклад: зависит от способа инвестирования — через монеты и слитки от 20$, через ОМС — 1$, через ETF — от 100$.
Доходность: средняя доходность золота — 8% годовых в долларах за последние 50 лет. Лучший результат в 21 веке 29% в 2010 году, худший -27% в 2013. Серебро обычно следует за золотом, но разброс доходности еще выше. Платина потеряла большую часть рынка сбыта из-за более эффективного палладия, который был самым прибыльным драгоценным металлом в последние годы.
Риск: исторически все драгметаллы растут, но иногда прибыль нужно ждать несколько лет.
Где покупать: слитки и монеты в самых крупных банках вашей страны, ОМС — лучшие условия в Альфа-Банке, акции и «металлические» ETF — у фондовых брокеров.

Вложение денег в образование

Образование необходимо каждому человеку в современном мире, однако на школе и университете всё не заканчивается. В какой бы отрасли вы не работали, всегда найдётся, чему научиться. Не считая профессиональных курсов с целью найти более высокооплачиваемую работу, хорошую финансовую отдачу можно получить от обучения инвестированию и управлению личными финансами. Также выгодно вкладывать деньги в курсы, связанные с бизнесом.

Минимальный вклад: 10-100$
Доходность: не поддается расчету, но при правильном применении новых навыков можно значительно увеличить свой заработок. Также могут быть другие полезные эффекты: рост производительности, снижение количества ошибок в работе и новые знакомства.
Риск: практически отсутствует. После обучения может не получиться найти новую работу или добиться повышения, но бесполезных знаний в любом случае не бывает.
Где обучаться: кроме традиционных колледжей и университетов есть множество онлайн-платформ.

Покупка недвижимости

Недвижимость — самый популярный способ инвестирования в мире, особенно там где нет развитых финансовых рынков. Считается одним из самых надёжных вариантов долгосрочного вложения денег, потому что хорошая недвижимость может приносить доход десятилетиями. Различают жилую и коммерческую недвижимость, способы заработка при этом особо не отличаются — жилье либо сдается в аренду, либо со временем перепродается.

Минимальный вклад: сильно отличается от города к городу, ориентировочно от нескольких тысяч долларов.
Доходность: хороший результат при сдаче жилой недвижимости в аренду — 5% годовых в долларах, но все зависит от самых разных факторов: города, цены недвижимости, ее расположения, ремонта, сдается ли 12 месяцев в году и т.д.
Риск: низкий.
Где покупать: зависит от ваших возможностей и удобства по уходу за недвижимостью.

Заработок на сайтах

Инвестирование в сайты — покупка или разработка Интернет-ресурсов с целью заработка на рекламе и партнерских программах. Чтобы успешно инвестировать в сайты, желательно разбираться в сайтостроении — слова HTML, SEO, WordPress не должны вас пугать. Также нужно постоянно добавлять новый контент, иначе трафик из поисковых систем постепенно исчезнет. Еще выгоднее инвестировать в собственный сайт, мой блог тому доказательство — является основным источником дохода более 5 лет.

Минимальный вклад: свой сайт можно создать за 1000р (хостинг+тема для WordPress), но тогда придется самому писать тексты — или оплачивать услуги копирайтеров. В продаже сайты тоже начинаются с 1000р, но перспективные проекты обойдутся намного дороже.
Доходность: зависит от цены покупки сайта, трафика, тематики. Хороший ресурс окупается за 1-3 года.
Риск: низкий, сайт генерирует прибыль без вашего прямого участия, но нужно за ним «ухаживать» и наполнять контентом.
Где покупать: биржа купли/продажи сайтов Telderi


Как видите, начать инвестировать можно с 1000 рублей и даже меньше, а изачить все варианты вложения денег можно месяцами. Новичку в инвестировании может быть сложно разобраться на первых порах, поэтому я подготовил пошаговую инструкцию.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Как начать инвестировать (пошаговая инструкция)

Сначала хочу дать один совет:

Пройдите инвестиционное обучение!

Конечно, вы можете и сами во всем разобраться, но если хотите сохранить время, деньги и нервы, лучше сразу идите учиться к опытному инвестору или купите обучающий курс. Даже если придется потратиться, так вы сэкономите больше денег, чем если начнете самостоятельно пробовать вкладывать деньги — проверено на личном опыте.

Многие из вас все равно меня не послушают и решат делать первые шаги сами. Что ж, хотя бы постарайтесь следовать плану, который я сейчас расскажу. Итак, вот перечень шагов, которые нужно сделать для первых удачных инвестиций.

Шаг №0: Приведите в порядок личные финансы

Прежде, чем думать о каких-либо вложениях, нужно добиться устойчивого финансового положения, потому что инвестиции — это деньги, которые желательно не трогать годами, если вы хотите получить хорошую прибыль. Необходимые условия перед началом инвестирования:

  • Отсутствие долгов. Если у вас есть кредиты или другие долги, лучше сначала разобраться с ними, потому что вам наверняка все равно придется выводить деньги из инвестиций для погашения задолженностей.
  • Финансовая подушка. Деньги, которые позволят вам прожить 6-12 месяцев без источников дохода. Этого достаточно, чтобы в случае финансовых проблем успеть найти работу или разрулить ситуацию другим способом. Лучше всего хранить эти деньги на банковской карте с начислением процентов на остаток, а также некоторую сумму наличными, на случай проблем с банкоматами.
  • Учет доходов и расходов. Для того, чтобы инвестировать, у вас должны быть свободные деньги, а значит доходы должны превышать расходы. Учет позволит вам понять, сколько вы можете отложить на инвестиции, а также поможет найти лишние траты.

Если ваше финансовое положение выглядит стабильным, можно начинать составлять инвестиционный портфель. В него входят все ваши реальные и финансовые инвестиции. Например, купленные вами акции, облигации, слитки золота, недвижимость и даже еще не нераспределенные между активами деньги (кэш).

Читайте также: Как за 4 шага составить инвестиционный портфель для начинающих

Инвесторы составляют портфели из большого количества активов, чтобы снизить риски потери денег благодаря диверсификации — другими словами, не кладут все яйца в одну корзину. Это крайне важный принцип, который позволяет сохранять свои вложения даже в кризис.

Составление портфеля начинается с четкого понимания, для чего он вообще создается.

Шаг №1: Инвестиционная цель и финансовый план

У каждого из вас найдется уникальная цель для инвестирования, но их все можно поделить на 2 типа:

  • Накопление: вы инвестируете ради достижения большой суммы в будущем, которую хотите потратить на квартиру, машину или другую большую покупку.
  • Пассивный доход: вы инвестируете ради дополнительного заработка («второй пенсии» и возможности быть рантье).

Чтобы понимать, реально ли добиться выбранной вами цели, нужно ее просчитать, для чего используется специальный калькулятор. К примеру, вы хотите накопить 30000$ на новую квартиру и готовы откладывать 200$ каждый месяц (2400$ в год). Указываем ожидаемую годовую доходность инвестиций 10% и получаем такой расклад:

Постановка инвестиционной цели

Как видите, для достижения цели вам понадобится 8 лет, доходность инвестиций с учетом сложного процента составит 101.8%. В калькуляторе сразу рассчитывается финансовый план:

Финансовый план

Если удастся его выполнить, цель будет достигнута точно в срок. На практике, конечно, доходность портфеля не бывает стабильной да и ваши возможности могут меняться со временем. Тем не менее, у вас хотя бы будет понятный ориентир.

Шаг №2: Выберите структуру портфеля

Когда цель выбрана, нужно определиться с составом портфеля. Существует много типов портфелей, но поскольку мы говорим о самых первых инвестициях, лучше использовать такой вариант:

  • 75% в низкорисковые активы: депозиты, облигации;
  • 25% в активы с умеренным риском: акции «голубых фишек», драгметаллы, ETF.

Рискованные вложения вроде криптовалют и ПАММ-счетов лучше вначале не трогать. Чтобы успешно в них инвестировать, нужно хорошо разбираться в теме, и при этом риск потерять деньги все равно остается очень высоким.

Интересно, а куда бы вы вложили первые деньги? Голосуйте:

Какой лучший актив для начинающего инвестора? (можно несколько)

Посмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

С инвестиционной стратегией ничего мудрить не нужно, лучший выбор для начинающих — «купи и держи». Это максимально простой подход: вы добавляете в портфель интересные вам активы и не продаете их вплоть до достижения своей инвестиционной цели.

Шаг №3: Получите доступ к финансовым рынкам

Физическое лицо не может напрямую инвестировать на фондовом, товарном или валютном рынке, поэтому нужно выбрать посредника — компанию-брокера. Это вызывает у начинающих инвесторов страх быть обманутыми, но существует много компаний, которые работают давно и обладают хорошей репутацией. Вот некоторые из них:

Компания
для инвестиций
Способы
инвестирования
Бонус за
регистрацию
Alpari обзорПАММ-счета, акции, драгметаллы-
Forex4you обзорКопитрейдинг, акции, драгметаллырефбек 50%
OKXКриптовалюты, депозиты, стейкингкэшбек 20%
RoboforexКопитрейдинг, акции, ETF, драгметаллырефбек 50%
Huobi обзорКриптовалюты, депозиты, стейкингкэшбек 15%
WhiteBITКриптовалюты, депозиты, стейкинг-
BinanceКриптовалюты, депозиты, стейкинг, золотокэшбек 20%
FTXКриптовалюты, акции, депозиты, стейкингкэшбек 5%

Не стесняйтесь по любому поводу писать в поддержку, обычно отвечают достаточно быстро и помогают с любыми возникающими вопросами.

Шаг №4: Выберите активы для инвестирования

На этом этапе все упирается в ваши знания, но поскольку это первые инвестиции, активы стоит выбирать максимально простые. В любом случае 75% вложений мы заводим в депозиты и облигации — их нужно просто купить и продлевать при окончании срока.

Оставшиеся 25% приходятся на более рискованные вложения: акции, драгоценные металлы и биржевые фонды. Вы познакомитесь с финансовыми рынками и почувствуете их изменчивость на себе, но без высокого риска. На что стоит обратить внимание:

  • Акции: только «голубые фишки», т.е. акции самых крупных компаний, которые остаются лидерами своей отрасли многие годы. Из американских это Apple, Microsoft, Alphabet (Google), из российских — Яндекс, Газпром, Сбербанк.
  • Драгметаллы: только золото, цены на остальные металлы слишком изменчивы.
  • Биржевые фонды: только те, что охватывают большое количество компаний — например, ETF SPY на индекс S&P 500 или БПИФ ВТБ на индекс Московской биржи.

Используя такие активы, вы соберете довольно безопасный портфель, который будет приносить небольшой доход. Я считаю, это лучший вариант для начинающего инвестора — получится на практике посмотреть как работают инвестиции и особо не бояться за потерю денег.

Шаг №5: Ведите учет инвестиций

После того, как вы составили инвестиционный портфель, остается только наблюдать за результатами. Чем больше портфель, тем сложнее понять сколько он приносит прибыли — активы находятся в разных местах и у каждого своя отдельная статистика. Чтобы сводить ее в кучу и видеть полную картину вложений, необходимо с первых дней начать вести учет инвестиций.

Есть три способа это сделать:

  • Завести Excel-файл или Гугл-док. Если вы владеете нужными навыками, это лучший вариант — вы сможете настроить учет инвестиций максимально удобно для себя.
  • Бесплатное онлайн-решение. Мне приглянулся сервис от smart-lab.ru — там можно создать портфель из популярных акций, ETF, облигаций. Минусов правда хватает: нет учета комиссий, нет импорта сделок. Для зарубежных рынков подойдет сервис finance.yahoo.com — с примерно теми же проблемами.
  • Платное онлайн-решение. Здесь для русскоязычных пользователей вне конкуренции по формуле «цена+качество» сервис Intelinvest. В его базе есть почти все зарубежные и российские активы, а также криптовалюты. Также можно вести учет по активам, которых нет в базе, подключив в несколько кликов парсинг цен со стороннего сайта. Доступен импорт сделок от 18 брокеров. Из других полезных фишек можно отметить календарь событий (отчетность компаний и т.п.), мобильное приложение и публичные портфели, которые я вам уже показывал в начале статьи.

Ведение учета инвестиций позволит вам увидеть реальную доходность ваших вложений, поможет найти и исправить ошибки, а также заставит вас постоянно быть в курсе событий. Поверьте, это очень полезно для вашей инвестиционной карьеры, позже вы скажете себе спасибо, что сохранили свои сделки и можете их анализировать.

На этом все, вы инвестор! Напоследок хочу дать еще несколько рекомендаций.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

5 советов начинающему инвестору

Каждый из них основан на моем личном опыте:

  • Принимайте все решения на свежую голову. Поскольку инвестиции — процесс долгий, последствия ошибок будут видны далеко не сразу. Будучи уставшим, пьяным или в еще каком-нибудь непонятном состоянии сложно хорошо все продумать — решения будут поспешными или вообще неадекватными. Инвестору спешить некуда: найдите время на выходных, посидите за графиками, взвесьте все за и против — и принимайте обоснованные решения о своих вложениях.
  • Готовьте план действий заранее. Получать прибыль от инвестиций приятно, но иногда все идет наперекосяк и вы теряете деньги. В этой ситуации легко поддаться панике и поспешно продать хорошие активы, которые через несколько месяцев снова растут в цене. Важно быть готовым к любой ситуации: большому росту цен, малому росту цен, малому падению цен, большому падению цен, падению метеорита, зомбиапокалипсису… и иметь план для каждой из них.
  • Не ждите быстрой прибыли от инвестиций. Здесь как никогда уместна поговорка «тише едешь — дальше будешь». Инвестиции — это не спринт, а марафон, результаты которого будут видны спустя годы. Не зря одна из самых популярных стратегий инвестирования — «купил и забыл». Она действительно работает, некоторые из моих лучших вложений просто несколько лет лежали без изменений и собирали прибыль.
  • Будьте в курсе событий. Вложения лучше лишний раз не трогать, но в курсе экономических новостей стоит быть постоянно. Так вы не пропустите смену рыночных трендов и новые инвестиционные идеи. В идеале стоит подписаться на несколько Телеграм- и Ютуб-каналов по вашим направлениям инвестирования. Ну и не забудьте про Блог Вебинвестора — реальный опыт инвестирования это ценная информация. Также подпишитесь на другие подобные блоги, лишним не будет.
  • Принимайте решения самостоятельно. Изучать мнения экспертов и аналитиков полезно, но когда дело касается ваших личных инвестиций, ответственность несете именно вы. Поэтому никогда не полагайтесь на чужое мнение, а формируйте свое на основе доступной информации. Даже если вы ошибетесь, это станет полезным уроком и ваши инвестиции в будущем будут более продуманными и прибыльными. Я стараюсь каждый год делать разбор ошибок и это реально помогает улучшить результаты в инвестировании.

Подводя итог, самое главное — не спешить при принятии решений об инвестировании и анализировать свои ошибки. Чего и вам желаю!

Спасибо всем, кто прочитал эту статью полностью, думаю это было непросто :) Изначально план предполагал еще пару разделов текста, но решил оставить только самое важное. Надеюсь, вам стало понятнее, как стать инвестором в 2021 году и с чего стоит начинать.

Если статья понравилась — обязательно поделитесь в социальных сетях:

Если есть какие-либо вопросы — оставляйте их в комментариях к статье, я обязательно дам подробный ответ.

Желаю вам больших успехов в инвестировании!