Благодаря развитию интернет-технологий в 2025 году инвестиции стали доступнее, чем когда-либо. Даже без предыдущего опыта вы можете начать инвестировать, имея минимальные знания и ресурсы. В этой статье вы найдете инструкцию, которая поможет сделать первые шаги в инвестировании без риска и начать накапливать капитал уже сегодня!

  1. Почему нужно инвестировать?
  2. Как начать инвестировать:
  3. FAQ (популярные вопросы)
Подписывайтесь на мой Телеграм!

Почему нужно инвестировать в 2025 году?

Если вы регулярно посещаете магазины, то замечаете постепенный рост цен на продукты и другие повседневные товары. Это происходит из-за инфляции — экономического процесса, который приводит к обесцениванию денег и уменьшению их реальной стоимости. В разных странах это происходит с разной скоростью, в Украине годовая инфляция в среднем составляет 10% в год:

Почему необходимо инвестировать из-за инфляции

Таким образом, деньги, которые просто лежат у вас дома и не приносят доход, быстро теряют свою покупательную способность — уже через 4-5 лет за ту же сумму вы сможете купить лишь половину товаров, чем сегодня. Инвестирование позволяет получать доход от ваших денег и таким образом защитить их от инфляции.

Кроме борьбы с инфляцией, есть и другие причины инвестировать:

  • пассивный доход — некоторые инвестиции позволяют получать доход без активного вмешательства (например, депозиты и облигации);
  • достижение целей — накопить на квартиру или машину, сделать добавку к пенсии, отложить деньги на образование детям;
  • финансовая независимость — уменьшить необходимость работать ради денег, в идеале до нуля и жить на проценты;
  • участие в экономике — получить выгоду от роста экономики страны и ее отдельных отраслей: IT, медицина, производство оружия, искусственный интеллект и т.д.

Как начать инвестировать? Нужно сделать несколько шагов.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Как начать инвестировать: первые шаги

Шаг №1: Оценка бюджета

Прежде чем начать инвестировать, важно проанализировать свои доходы и расходы. Одно из ключевых правил успешного инвестирования — вкладывайте только те деньги, которые можете позволить себе потерять. Такая вероятность существует всегда, поскольку инвестирование это рискованное дело, но даже в худшем сценарии потери не должны привести к финансовым проблемам для вас и вашей семьи.

Чтобы оценить бюджет для инвестирования, необязательно считать все до копейки, достаточно иметь приблизительные цифры. Вот пример расчета:

  • Доходы: 25 000 грн/месяц (заработная плата)
  • Расходы: 20 000 грн/месяц (еда, коммунальные услуги, медицина и т.д.)

Следовательно, сумма для инвестирования составляет 25000 – 20000 = 5000 грн/месяц. Возможно, сумма получится не очень большой, но через год это уже 60 000 грн, а за 5 лет 300 000 грн! И это мы еще не учитываем получения процентов, работающих по правилу сложного процента и увеличивающего капитал в геометрической прогрессии.

Попытайтесь узнать, сколько вы сможете накопить денег через инвестирование с помощью этого калькулятора:

Калькулятор накоплений

Очевидно, вы не можете начинать инвестировать, если расходы превышают доходы - закройте кредиты, сократите лишние расходы и тщательнее планируйте покупки. Если это не помогает – рассмотрите возможность найти работу с более высоким доходом.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Шаг №2: Подушка безопасности

Начинать инвестирование без достижения финансовой стабильности нет смысла. Жизнь время от времени создает неожиданные ситуации, требующие немедленных расходов: потеря работы, медицинские расходы, ремонт жилья и т.д. Чтобы избежать досрочной продажи инвестиций с убытками, важно сначала создать резервный фонд – финансовую подушку безопасности.

Чтобы спокойно реагировать на неожиданные обстоятельства, рекомендуется накопить сумму, способную покрыть ваши расходы минимум на 3 месяца, а лучше на 6 месяцев или больше. После шага №1 вы уже знаете примерную сумму расходов, так что продолжаем наш пример:

  • Расходы: 20 000 грн
  • Резерв на 3 месяца: 20 000 * 3 = 60 000 грн
  • Резерв на 6 месяцев: 20 000 * 6 = 120 000 грн

В шаге №1 мы определили, что есть свободные 5 000 грн для инвестирования. Однако перед тем, как начать вкладывать эти средства, их следует направить на формирование резервного фонда. Это может занять много месяцев, например, резерв на 3 месяца в нашем примере создается 12 месяцев (60 000 грн. расходов / 5 000 свободных грн. в месяц).

Но это все равно первоочередная задача для укрепления вашей финансовой стабильности. Чтобы узнать, сколько часов нужно для создания резерва именно вам, используйте калькулятор:

Калькулятор резервного фонда

После создания финансовой подушки безопасности можно смело переходить к инвестированию, зная, что у вас есть деньги на случай непредвиденных ситуаций.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Шаг №3: Способы инвестирования

Подробнее: Куда лучше инвестировать в 2025 году?

После качественной подготовки можно наконец начинать знакомиться с процессом инвестирования. Новичкам в первую очередь рекомендуется изучить стабильные и безопасные инструменты, которые позволяют победить инфляцию и не рисковать потерей денег:

Банковские депозиты

Банковские депозиты - простой и наименее рискованный способ приумножения средств. Они дают фиксированный доход в виде процентов на уровне инфляции. Банки в Украине принимают депозиты в гривнах, долларах и евро. Крупнейшие банки являются более надежными.

Облигации

Облигации – долговые ценные бумаги, которые обеспечивают стабильный доход в виде купонных выплат. Самыми надежными считаются государственные облигации, корпоративные облигации предлагают более высокую доходность, но связаны с риском невыплат.

Депозиты и облигации обеспечивают доход, обычно покрывающий уровень инфляции, позволяя сохранить покупательскую способность ваших денег. Конечно, существуют другие инвестиционные инструменты с потенциально большей доходностью, но и более высоким уровнем риска (поэтому не рекомендуются для первых инвестиций):

Акции

Акции – ценные бумаги, дающие право на долю компании и выплату дивидендов. Являются рискованным инструментом, цена акций зависит от рыночных условий и финансового положения. В 2025 году доминируют американские компании: Apple, Google, Microsoft, NVIDIA, Amazon.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы - инструмент для сохранения капитала в период экономической нестабильности. Чаще всего инвесторы покупают золото, реже серебро, платину или палладий. Обладают ограниченным потенциалом прибыли по сравнению с другими инструментами.

Криптовалюты

Криптовалюты - цифровые активы, работающие на базе технологии "блокчейн". Инвестиции в криптовалюты очень популярны в 2025 году, но сопровождаются высокими рисками (их стоимость может снижаться на 70–90%). Наиболее популярны Bitcoin, Ethereum, Ripple, BNB и Solana.

ETF

ETF - инвестиционные фонды с участием через биржу. Они позволяют вкладывать средства в широкий спектр активов: акции, товары (нефть, металлы и т.д.), криптовалюты, облигации, недвижимость и др. ETF имеют низкие комиссии и просты в использовании.

Я не могу вам запретить инвестировать куда хочется, но если у вас совсем нет опыта, очень рекомендую начинать с депозитов и облигаций. Благодаря им вы почувствуете, как работают инвестиции, и при этом не потеряете деньги из-за ошибок, которые обязательно будут.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Шаг №4: Создание портфеля

Знакомо ли вам пословица "Не кладите все яйца в одну корзину"? Оно означает, что опасно сосредотачивать все ресурсы или усилия в одном месте, ведь в случае неудачи можно потерять все. В мире инвестирования это правило известно как принцип диверсификации.

Этот принцип предполагает распределение средств между различными активами, чтобы снизить риски в негативных сценариях. Опытные инвесторы формируют инвестиционные портфели - они включают как безопасные инструменты (депозиты, облигации), так и рискованные (криптовалюта, акции, металлы и др.). Таким образом убытки в одних инструментах компенсируются доходами в других, что снижает рискованность инвестиций в целом.

Чтобы создать инвестиционный портфель, необходимо определиться с инструментами и приобрести их в определенной пропорции. Каждый инвестор имеет свои подходы, но в начале рекомендую выбрать один из классических вариантов.

Консервативный портфель - подходит для тех, кто стремится снизить риски до минимума:

  • Государственные облигации (ОВГЗ) – 60-70%.
  • Банковские депозиты – 20-30%.
  • Драгоценные металлы (золото, серебро) – 10%.

Сбалансированный портфель - оптимальный для инвесторов, готовых к умеренному риску ради более высокой доходности:

  • Облигации – 40–50%
  • Акции – 30–40%
  • Криптовалюта – 10–20%

Агрессивный портфель - рассчитан на тех, кто готов к риску ради максимальной прибыли:

  • Акции – 50-60%.
  • Криптовалюта – 20-30%.
  • Облигации – 10-20%.

Если вы впервые начинаете инвестировать в 2025 году, рекомендую выбрать консервативный портфель и постепенно переходить к сбалансированному, инвестируя небольшие суммы в рискованные инструменты.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Шаг №5: Анализ результатов

После создания инвестиционного портфеля важно регулярно оценивать его результаты и вносить корректировки при необходимости. Желательно это делать с первых дней инвестирования, чтобы в дальнейшем вы могли проанализировать свои действия и учиться на ошибках.

Что вас должно интересовать:

  • Доходность портфеля - проверяйте, какой доход приносят ваши инвестиции. Сравнивайте с доходностью облигаций, индекса S&P 500 и другими ориентирами, убирайте неэффективные убыточные инструменты.
  • Распределение активов - оценивайте, соответствует ли распределение активов вашей первоначальной стратегии. Со временем распределение меняется из-за рыночных движений, раз в несколько месяцев рекомендуется делать ребалансировку, возвращая портфель к запланированной структуре.
  • Комиссии и расходы - проверяйте, не увеличились ли ваши расходы на управление портфелем (комиссии брокеров, обслуживание счетов и т.д.). Излишние расходы могут значительно снизить доходность.

Где и как хранить результаты инвестиций? Предлагаю несколько вариантов:

Excel

Excel или Google Sheets - электронные таблицы позволяют организовать данные об инвестициях удобным для вас образом и проводить их анализ. Требует некоторых навыков работы с формулами и форматированием. Например, вот ссылка на мой шаблон отслеживания портфеля.

Investfolio

Investfolio - мобильное приложение с приятным дизайном, позволяющее вести 2 портфеля и любое количество активов. Поддерживает широкую географию активов и все их типы, включая криптовалюты. Есть возможность создавать пользовательские заметки.

Yahoo Finance

Yahoo Finance - популярный англоязычный сайт с большой базой данных инвестиционных активов. Сервис учета бесплатный и без ограничений, но по функционалу не предлагает ничего особенного. Можно создавать отчеты с использованием сотни показателей.

Также можно отдельно смотреть отчеты банков и бирж, но желательно чтобы все данные были в одном месте. Пока вы не видите результаты инвестирования в целом, вы фактически слепы и совершаете действия наугад - рынок такое не прощает.

Как часто анализировать портфель? Все зависит от вовлеченности в рынок - лично мне достаточно 1 раза в неделю, так как я планирую держать активы несколько лет. Если вы хотите быть активными на рынке, придется ежедневно держать руку на пульсе.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

FAQ (популярные вопросы)

Часто у новичков возникают вопросы об инвестициях. Вот ответы на самые распространенные из них:

Инвестиции позволяют сохранить деньги от инфляции, приумножить их и таким образом достигать финансовых целей, таких как покупка недвижимости, пенсионные накопления или финансовая свобода.

Инвестировать можно даже с небольших сумм, например, с 1000 грн. Многие платформы предлагают микроинвестиции, где вы можете вкладывать частями. Важно начинать с той суммы, которую вы готовы потерять без ущерба для своего бюджета.

Инвестиций без риска практически не существует. Однако можно снизить риски, выбирая консервативные инструменты:

  • Государственные облигации: самый надежный инструмент, обеспеченный Министерством Финансов.
  • Банковские депозиты: обеспечивают фиксированную ставку, но без возможности досрочного вывода.

Формальное образование не является обязательным, но необходимо изучать базовые понятия, например:

  • Как работают рынки.
  • Что влияет на цены активов.
  • Какие существуют виды инструментов и рисков.
    Читайте мой сайт, ищите онлайн-курсы и тематическую литературу.

Да, многие платформы позволяют работать с валютой. Инвестирование в долларах или евро поможет защитить ваши средства от девальвации гривны.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

В рыночной экономике инвестирование - это необходимость, позволяющая создать прочный фундамент для достижения финансовых целей. Чтобы начать инвестировать в 2025 году и не потерять деньги, нужно действовать взвешенно и постепенно, шаг за шагом:

  • сначала оценить свои возможности;
  • убедиться в наличии резервов;
  • изучить популярные инвестиционные инструменты;
  • создать инвестиционный портфель;
  • наконец, следить за результатами.

Именно такой алгоритм действий я рекомендую, опираясь на свой многолетний опыт инвестирования - считаю, что он поможет достичь хороших результатов. Не рискуйте, пока вы не уверены в своих действиях и не бойтесь совершать ошибки - но обязательно анализируйте их и делайте выводы.

Если у вас есть любые вопросы по поводу начала инвестирования - прошу задавать их в комментариях! За предыдущие годы я сделал достаточно ошибок и могу рассказать, что можно делать, а что нежелательно 😅

В следующих статьях мы детальнее разберем важные моменты при инвестировании, так что оставайтесь на связи. Спасибо за внимание и до встречи!