Всем привет! Научиться, как правильно тратить деньги с умом не менее важно, чем научиться инвестировать, ведь это тоже эффективный способ улучшить своё финансовое положение. Лично я считаю, что правила рационального расхода денег стоит изучать еще в школе, ведь в этом нет ничего особо сложного — просто нужно прививать правильные финансовые привычки.
Помните определение финансовой независимости? В любом случае, напомню: пассивный доход должен превышать расходы. Улавливаете мою мысль? Именно, разумная трата денег (уменьшение расходов) точно так же, как и рост заработков, приближает ваши финансы к самому устойчивому состоянию.
В сегодняшней статье блога я собрал для вас лучшие рекомендации и советы о том, как тратить деньги с умом и научиться расходовать финансы рациональнее.
Содержание:
Приглашаю подписываться на мой Telegram-канал Блог Вебинвестора! Там вы найдёте еженедельные отчёты по инвестициям, аналитические материалы, комментарии по важным новостям и многое другое. Также прошу делиться ссылкой на блог в социальных сетях и мессенджерах:
Как правильно тратить деньги
Я считаю себя везучим человеком, потому что по характеру не очень люблю тратить деньги и тщательно думаю о необходимости каждой большой покупки. В этом есть как очевидные плюсы, так и определенные минусы — иногда слишком долго откладываю приобретения, пользу и необходимость которых можно полностью понять только после покупки. Так, например, было с современным смартфоном — мне и без него было нормально, но когда он появился, высокая скорость работы и удобство разнообразных приложений стали приятным открытием. К хорошему быстро привыкаешь :)
Тем не менее, основное правило грамотной траты денег выглядит именно так:
Никаких импульсивных покупок! Эмоции часто мешают собрать мысли в кучу. Бывает увидишь что-то эдакое и сложно отказаться от траты денег. Или, например, случаются неудачные периоды в жизни, когда настроение ниже плинтуса и хочется как-то побаловать себя. И в том и другом случае результат будет один — эмоции после покупки быстро стихнут и в воздухе повиснет вопрос: «А стоило ли тратить деньги на это?». Обидно, если ответ окажется отрицательным. Чтобы таких ситуаций не возникало, надо научиться сдерживать себя и подходить к вопросу больших покупок ответственно и думать, как рационально расходовать деньги в этом случае.
В принципе, то же касается и небольших регулярных покупок в магазине. Пока идёшь к нужному отделу, легко поддаться на красивый вид товаров и набрать целую корзину непонятно чего, если заранее не составить список покупок.
Почему лучше закупаться по заранее заготовленному списку? Все просто: перечень нужного намного легче составить дома, где ничего не отвлекает. В магазине на тебя со всех сторон смотрят разнообразные товары в красивых обёртках, но со списком ты знаешь, что все они в данный момент не нужны. Понятное дело, можно о чём-то забыть, но шансы купить что-нибудь лишнее становятся значительно ниже. Даже если захочется купить товар, которого в списке не было, в мозгу сразу стрельнет переключатель — «Точно стоит брать?».
Сайты и приложения: Купи батон!, Google Keep, Evernote. Мне вполне хватает заметок Evernote, но можно и нужно использовать специализированные приложения вроде Купи батон.
Идём дальше. Часто ли у вас возникает ощущение, что деньги заканчиваются слишком быстро или просто исчезают в неизвестном направлении? Такое случается, если не вести учёт доходов и расходов. Вы наверняка знаете о его пользе, но вполне возможно, из-за лени игнорируете. А ведь учёт позволяет узнать столько всего полезного:
- на что, собственно, тратятся деньги;
- какие категории расходов отбирают больше всего финансов;
- из каких источников приходят деньги;
- становитесь ли вы богаче (доходы превышают расходы?)…
И многое другое. Самое важное, что может дать учёт — понимание того, какие траты необходимы, а от каких можно отказаться (кстати, инвесторы хорошо знакомы с учётом денежных потоков — без него они даже не могут сказать сколько заработали). К примеру, затраты на разную нездоровую пищу (фастфуд, колы/фанты/сникерсы, кетчупы/майонезы и т.д.) всегда можно достаточно безболезненно убрать. Если применить силу воли, возможно добиться еще лучшего результата: к примеру, отказ от вредных привычек даст заметную экономию денег.
Сайты и приложения: Homemoney, MoneyLover, Paymaster.
На моём смартфоне стоит Paymaster — подписка недорогая, всего 120 гривен (около 5$) в год, все нужные функции на месте. В планах есть большой обзор приложений для учёта финансов, так что подписывайтесь на обновления Блога Вебинвестора!
Тщательно продумывать большие покупки, ходить в магазин со списком и вести учёт расходов — это основные советы, как тратить деньги с умом. Впрочем, всё это требует определённых усилий над собой. Можно ли начать с какого-нибудь способа попроще?
Используйте принцип «заплати сначала себе», другими словами — откладывайте часть зарплаты сразу, как её получите. Это самый простой способ экономить, так как часть денег останется с вами при любых раскладах. Главная задача — уложиться в урезанный бюджет. На мой взгляд это проще, чем через силу исключать какие-то расходы. Для начала откладывайте 5-10%, чтобы привыкнуть, позже можно увеличивать этот процент.
Смотрите, сколько денег таким способом можно сэкономить за 5 лет:
от зарплаты каждый месяц. Скачать пример
Неплохие суммы набегают, не так ли? Откладывая 5 лет по 20% зарплаты, вы соберете сумму, на которую сможете прожить целый год! И это без учёта каких-либо форм реинвестиций доходов.
Сохранить деньги — полдела, дальше нужно разобраться как правильно расходовать деньги, которые у вас накопились. Что делать с сохранёнными деньгами, как их правильно тратить дальше и надо ли тратить вообще? Первым делом, создайте с их помощью свой резервный фонд. Это должен быть запас налички (зная наши банки, лучше в них не хранить важные сбережения), которой вам хватит, чтобы прожить 6-12 месяцев в случае потери работы или других неприятностей.
Пожалуй, только после пополнения резервов стоит думать о том, как и на что тратить отложенные деньги. Тут уже вы сами должны решить — улучшать качество жизни за счёт больших покупок или заставить деньги делать деньги за счёт вариантов пассивного заработка.
Друзья, мне интересно узнать, какие методы разумной траты денег из вышеперечисленных используете вы? Небольшой соцопрос, так сказать. Пожалуйста, выберите из списка нужные пункты (можно несколько):
Загрузка ...
Посмотрим, насколько развиты полезные финансовые привычки среди читателей инвестиционного блога :) Впрочем, на этом способы рациональной траты денег не заканчиваются: кроме урезания бюджета и отказа от ненужных расходов можно использовать и другие разнообразные приёмы экономии.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
10 лучших способов экономии денег
Способ №1: Ищите лучшее соотношение цены и качества
Цена на товар зависит не только от его себестоимости, но и от многих других факторов: спроса, конкуренции на рынке, бренда, наценки магазина, места продажи, скидок… Всё это создает разные цены от разных продавцов и если вы хорошо поищите, то с высокой вероятностью найдёте более выгодные предложения.
Также обращайте внимание на похожие товары. Для раскрученных брендов почти всегда можно найти более дешевые аналоги. Имейте ввиду, что эти аналоги могут быть хуже по качеству, поэтому перед покупкой продукции непопулярного бренда внимательно изучите все отзывы, особенно негативные.
Способ №2: Изучайте цены в Интернет-магазинах
Интернет-магазины обладают одним преимуществом — им не нужно большое количество торговых площадей, чтобы заниматься продажами. За счёт этого цены на товары в Интернете часто ниже, чем в «реальных» магазинах, это даёт возможность неплохо экономить.
Способ №3: Торгуйтесь и просите скидку
Общение с продавцами может сэкономить вам деньги. Если вы на рынке, не стесняйтесь поторговаться, особенно если дело идёт к вечеру — тогда они обычно сговорчивее.
В магазинах это тоже работает. Если товар достаточно дорогой, продавец точно не захочет упускать потенциального покупателя. Особенно, если магазин небольшой и каждый клиент очень важен. Да и в больших торговых сетях продавцы-консультанты получают бонусы за количество продаж и обязаны разузнать для вас обо всех скидках и акциях, которые предлагает компания.
Способ №4: Используйте скидочные карты и кэшбек
Скидочные, дисконтные и бонусные карты позволяют постоянным покупателям неплохо экономить на покупках. Это особенно актуально для магазинов дорогой техники, но и в продуктовом пригодится, если вы регулярно затариваетесь на всю семью. Кэшбек — это возврат реальных денег (не бонусов) за покупки. Подобные услуги предлагают банки и кэшбек-порталы, у которых налажены партнёрские связи с торговыми сетями и Интернет-магазинами.
Способ №5: Покупайте одежду не в сезон
Очевидно, что когда спрос на товар высокий, продавцы поднимают цены, чтобы больше заработать. Вне сезона спрос падает и это возможность купить одежду намного дешевле. Так можно рационально тратить деньги, например, на разнообразную зимнюю одежду и сезонную обувь.
Способ №6: Ищите способы экономить на коммуналке
Плата за коммунальные услуги — одна из основных статей расходов большинства семей. Что можно предпринять, чтобы уменьшить платежи? Ставьте счётчики, покупайте энергосберегающие лампочки и качественную экономную бытовую технику, посчитайте целесообразность установки автономного отопления и т.д.
Способ №7: Максимально откажитесь от кредитов
Кредиты — штука удобная, но они лишь дают иллюзию улучшения качества жизни. На самом деле из-за них вы сильно переплачиваете за товары, что плохо сказывается на бюджете. Лучше жить чуть скромнее, но по средствам и без долгов.
Есть два случая, когда стоит использовать кредиты: это жизненная необходимость (негде жить, нужна операция, надо обучать детей) или если вы на 100% уверены, что сможете за счёт этих денег много заработать (ПАММ-счета вряд ли лучший выбор).
Способ №8: Занимайтесь спортом и регулярно обследуйтесь у врача
Активный спортивный образ жизни и сопуствующие ему затраты помогут вам быть здоровыми долгие годы, а значит расходы на лекарства будут меньше. Тем не менее, спорт не спасёт от всех болезней, поэтому желательно периодически проходить обследование у врача. В конце концов, лечение запущеной хронической болезни, о которой вы долгое время не знали, обойдется значительно дороже.
Способ №9: Откажитесь от вредных привычек
Честно, не знаю, насколько сложно бросить пить и курить, я этим не особо увлекаюсь. Но чисто с экономической точки зрения очевидно, что вредные привычки вытягивают из кошелька огромные суммы денег.
Способ №10: Сбрасывайте мелочь в копилку
Казалось бы, что за детский сад, но вы попробуйте и увидите, как в копилке незаметно накопится приятный бонус к следующей большой покупке! Поменять мелочь можно в любом продуктовом магазине — продавцам всегда её не хватает.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
На что стоит тратить деньги
Как известно, всё хорошо в меру. Экономия — занятие полезное, но слишком увлекаться не стоит. Есть вещи, на которых крайне нежелательно экономить, жадность и скупость сделают только хуже. Итак, нужно тратить деньги
… на здоровье. Это самое главное, что у вас есть, без крепкого здоровья не будет продуктивной работы и хорошего отдыха.
… на детей. Пожалуй, дети еще важнее, чем здоровье, на них тоже нельзя экономить. Как говорится, «всё лучшее детям».
… на качественные продукты. Ты — это то, что ты ешь! От вредной еды и некачественных продуктов может пострадать здоровье, если не сразу скажется, то со временем.
… на качественную технику. Она прослужит долго и сэкономит деньги на ремонте. С одеждой то же самое — качественный костюм можно носить годами и в этом нет ничего плохого, если бюджет не позволяет иметь большой гардероб.
… на резервный фонд. Как я уже писал выше, резервы для подстраховки должны быть обязательно, иначе первый форс-мажор начнёт загонять вас в долговую яму.
… на досуг. Дом-работа-дом-работа это судьба многих взрослых людей. И все же, если выдается свободный день, надо провести его максимально классно, даже если это стоит недёшево. Я, например, не желаю денег на концерты любимых музыкальных групп, так как знаю, что отлично проведу время и получу приятные воспоминания.
… на отпуск. Нормальный отдых необходим, и точка. Только помните, что отпуск сильно расслабляет в финансовом плане, не забывайте о методах рациональной траты денег. А еще лучше выделить себе отпускной бюджет и постараться уложиться в него.
… на подарки. Делать приятное семье и друзьям важно, чтобы поддерживать хорошие отношения. Если в жизни случится сложная ситуация, близкие люди помогут и словом, и рублём.
⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️
Немного необычная для меня тема статьи, ведь в основном на блоге рассматриваются сложные вопросы инвестирования. Тем не менее, нельзя забывать про обычные бытовые вещи, которые тоже могут приносить деньги. Лично я применяю на практике некоторые советы из статьи о том, как правильно тратить деньги — и задумываюсь над тем, чтобы еще больше внимания уделить грамотной экономии.
Не забывайте подписываться на блог по электронной почте и в социальных сетях, чтобы не пропускать новые статьи!
Многие родители считают, что детей не надо баловать деньгами, что деньги могут «испортить» ребёнка. Ведь они и так покупают ему всё необходимое. Другая группа родителей считает, что ребёнок должен получить представление о том, как можно расходовать деньги.
Никогда в жизни не брал кредитов, не ленюсь сравнить несколько предложений разных торговых точек для того, чтобы выбрать оптимальный по цене вариант. Однако я понимаю, что если все люди в нашей стране будут руководствоваться правилами рациональных покупок, то экономика встанет, Производство зависит от спроса, а спрос в нашей стране обеспечен кредитами, а не реальными доходами, которые у большинства не очень высоки. Вообще какое соотношение кредитов и доходов семьи считается допустимым?
Иван, а велосипедист — вообще враг народа, не тратит кучу денег на машину, топливо, запчасти :) Если корпорации действуют из своих интересов, впаривая не всегда нужные товары и почти никогда не нужные кредиты, почему конкретный человек не может заниматься экономией? Ведь личные финансы — по сути тоже предприятие со своими доходами и расходами. И кстати, рациональные покупки — не обязательно тотальная экономия, речь идёт о правильной трате денег, просто человек с помощью экономии может купить больше, не так уж сильно экономика страны пострадает.
По поводу вопроса — чем меньше кредитов у семьи, тем лучше, 0 — идеально. Так что никаких допустимых соотношений тут нет, на мой взгляд.
Придумала кардинальный способ научиться эффективно экономить свои деньги. Специально для случаев, когда ведение доходов-расходов ничего не дает, всегда находятся покупки перед которыми невозможно устоять. Нужно привыкнуть к самой мысли, что имеющиеся средства ограничены. Т.е. надо их как-то специально жестко ограничить. Обычно рекомендуют откладывать 10% от доходов. Но это не тот случай. Можно открыть пополняемый депозит сроком на год, например. С заманчивым процентом и невозможностью раннего снятия. А жить на половину или даже четверть зарплаты. Что самое интересное, это возможно. Через год — реально научитесь экономить, плюс внушительная сумма на депозите бонусом. Как вам такой вариант?
Лена, если не хватает силы воли откладывать деньги и не трогать их, вариант с депозитом вполне подходит. А вообще, не важен инструмент, важен результат — если деньги в «копилке» накапливаются и без радикальных мер, то можно не морочить себе голову.
Жить на 50% очень сложно, особенно если привык тратить все доступные деньги. Поэтому надо двигаться постепенно, сначала 10%, потом 20%, потом если есть возможность, дойти до 50%. Зато если выйдет, появится куча свободных денег для инвестиций, что сделает человека еще богаче.
От начала и до конца ознакомился со статьёй, так как эта тема сейчас для меня наиболее актуальна. Могу сказать, что автор достаточно информативно и ясно всё расписал. Сам пытаюсь экономить, веду журнал доходов и расходов. К счастью, доходы превышают расходы, потому что к каждой покупке отношусь рационально и обдумываю на два-три шага вперёд. Сочувствую знакомым и друзьям, которые от слова сосем не умеют правильно распоряжаться своими деньгами: сливают всю зарплату моментально на всякую ерунду. Кстати, Александр, в форме какого животного Вам больше нравятся копилки? )
Мне тоже сложно смотреть, как некоторые родственники и друзья тратят деньги как попало и не могут из-за этого улучшить своё финансовое положение. Правда, я считаю, что если взрослый человек не хочет что-то менять, то не стоит его заставлять, поэтому не читаю лекций и не занимаюсь критикой — так можно только испортить отношения.
Люблю котов, так что и копилка такая понравилась бы, надо подкинуть идею кому-нибудь на день рождения :) Сейчас просто складываю в обычную банку мелочь.
Хорошая статья. Информативная. Позволю себе дополнить. Если откладываете часть заработанного, то сразу переводите эти деньги в свободно конвертируемую валюту. Это с одной стороны защитит ваши сбережения от девальвации национальной валюты или внезапного обвала ее курса, что в нашей стране случалось не раз, а с другой стороны убережет вас от искушения импульсивно потратить их на какие-то глупости. В супермаркет — только со списком товаров, которые необходимо приобрести, никаких спонтанных покупок, навеянных рекламой, скидками, ароматом кофе и другими маркетинговыми приемами продавцов.
Кстати да, по себе знаю: если деньги в долларах, причём наличных (в онлайне деньги воспринимаются иначе, их легко менять и тратить в пару кликов), их не хочется менять и тратить — это надо ехать искать обменник с хорошим курсом, потом искать магазин с хорошими ценами, короче сплошная морока для человека, который привык оплачивать покупки через электронные платёжные системы или банковской картой.
Насчёт девальвации: никогда не знаешь, когда она произойдёт, но история подсказывает, что раз в 5-10 лет это случается. Как раз прошло 5 лет после последней, я бы начинал готовиться, учитывая в том числе активные разговоры про новый экономический кризис.
Многие знакомые мне люди тратят деньги нерационально и думаю, что таких людей гораздо больше нежели чем людей финансово грамотных. А всё потому что у многих есть дурные привычки: будь то курение или шоппинг, и они либо не понимают, что им это вредит либо не могут избавиться от этих привычек. А учитывая что доходы у большинства населения невелики, бессмысленная трата денег потому является большой проблемой! Поэтому нужно действительно учиться правильно тратить деньги…
Насчёт финансовой грамотности вопрос спорный, а вот привычки это основная проблема, не только вредные для здоровья, но и вредные финансовые привычки.
Полезная статья, хотя и довольно очевидные вещи автор говорит. Список штука полезная не только при покупке продуктов, но и стройматериалов, хозяйственных нужд. Я бы добавила в список приложения, которые отслеживают цену на один и тот же товар в разных магазинах. То же самое и в интернет-магазинах, удобно сразу видеть лучшую цену и наличие, это еще и время экономит прилично
Мария, спасибо за уточнения. Может вещи и очевидные, но вряд ли много людей знают их все и пользуются, поэтому лишний раз обсудить точно не помешает. Я сам, пока писал статью, узнал немало нового.
Пересматриваю сейчас свои траты за прошлые годы. Несмотря на то, что ведение учета доходов-расходов никогда мне сильно не давалось, сохранились отдельные записи. Ничего особо бесполезного вроде бы не покупала. Но сейчас вдруг посмотрела на свои траты другими глазами.
Тратить на отдых и отпуск легко и приятно. Но после них ничего не осталось. Воспоминания? Да, приятно вспомнить, как набирала полные сумки чего хотелось. Но только сейчас понимаю, что за эти деньги могла бы чему-то научиться, что в настоящее время приносило бы уже деньги. А тогда про это почему-то совсем не думалось. С чего порекомендуете начать?
На мой взгляд, хорошие воспоминания стоят своих денег. Просто всё нужно делать в меру — и отдыхать, и шопиться, да и учиться тоже. В принципе, Вы сами ответили на свой вопрос — начните с изучения чего-нибудь, что поможет вам зарабатывать больше или тратить меньше, например начните изучать инвестирование по статьям на моем блоге.
А в каком отделе супермаркета продается хорошее настроение? =)
По поводу приложений для учета доходов/расходов — я использую wallet (https://budgetbakers.com/), мне очень нравится — разработчики и дизайнеры хорошо над ним поработали. Они используют freemium модель, и лично мне бесплатного функционала вполне хватает.
«А в каком отделе супермаркета продается хорошее настроение? =)» — в алкогольном точно есть :) Но все же лучше, чтобы хороший настрой создавался без допинга, а сам собой, например, дома в кругу семьи.
Спасибо за наводку по Budgetbakers, поизучаю, и для обзорной статьи по сайтам/приложениям для учёта финансов пригодится.
Во время работы над статьёй я все же узнал немало нового, надеюсь у вас так же :) А если вы всё уже знаете, то какие советы по разумной трате денег дали бы вы? И какие используете методы экономии? Если я про что-то забыл, тоже дайте знать, буду благодарен.