Что такое криптовалюта и как работает

Если вы хоть немного интересуетесь современными технологиями, то не могли пройти мимо криптовалют, которые в последние годы наделали немало шуму в СМИ и помогли пополнить список Forbes несколькими миллиардерами. Новые цифровые деньги возникли внезапно и буквально на ровном месте превратились в очень перспективный способ заработка и инвестирования, способный приносить невероятную прибыль. Например, самая популярная криптовалюта Bitcoin всего несколько лет назад, в 2017 году, принесла инвесторам 1331% прибыли. А сегодня цифровых монет уже несколько тысяч и с каждым днем становится все больше.

Что же такое криптовалюты? На самом деле это просто еще одна современная технология, которую вполне можно освоить, как вы уже до этого привыкли к банковским картам и смартфонам. В этой статье я собрал ответы на самые важные вопросы по криптовалютам и постарался все объяснить доступно для новичков.

Содержание:


Приглашаю подписываться на мой Telegram-канал Блог Вебинвестора! Там вы найдёте еженедельные отчёты по инвестициям, аналитические материалы, комментарии по важным новостям и многое другое. Также прошу делиться ссылкой на блог в социальных сетях и мессенджерах:


Что такое криптовалюта простыми словами

Приставка крипто происходит от науки криптография, которая изучает методы защиты и шифрования ценной информации.

Криптовалюта (от англ. cryptocurrency) — это разновидность электронных денег, которая отличается отсутствием единого центра. Работу криптовалютной платежной системы параллельно поддерживают тысячи компьютеров по всему миру (за вознаграждение), а денежные переводы обрабатываются полностью в автоматическом режиме.

Первые попытки создать валюты, не являющиеся электронной копией долларов или других реальных валют, были еще в 90-х годах прошлого века. К сожалению, тогда электронные платежи не были так распространены, да и скорость Интернета была намного ниже, так что прототипы криптовалют не смогли стать успешными и стимулировать разработчиков дальше развивать эту технологию.

В итоге только в 2009 году некто Сатоши Накамото (неизвестно, действительно существует такой человек или это псевдоним группы разработчиков) создал первую криптовалюту Bitcoin. Эта новость прошла для мира совершенно незамеченной, а одна из самых старых транзакций впоследствии стала мемом:

Программист Ласло Хейниц купил в 2010 году две пиццы за 10000 биткоинов (сегодня это несколько сотен миллионов долларов!). Теперь 22 мая отмечается как Bitcoin Pizza Day.

Как способ платежей, криптовалюта ничем особо не отличается от любой другой электронной валюты — точно так же есть список людей и у каждого определенное количество денег на счету:

Самые богатые владельцы криптовалют

Адреса самых богатых владельцев Bitcoin (BTC)

Страшная комбинация цифр и букв — это всего лишь адрес кошелька, привычный нам аналог это 16-циферный номер банковской карты. Чтобы отправить кому-то деньги, нужно указать этот адрес и количество монет:

Отправка криптовалюты

При этом операция необратима! Каждый перевод сохраняется и отменить его невозможно. По этой причине нужно трижды проверять правильность кошелька, добавлять его лучше всего через Ctrl+C и Ctrl+V. Также важно правильно выбрать сеть для оправки — чтобы получатель мог принимать криптовалюту указанным вами способом.

Биткоин и подавляющее большинство криптовалют не привязываются к реальным активам вроде доллара США. Это значит, что их цена меняется только по экономическим законам спроса (сколько людей хотят купить) и предложения (сколько всего криптовалюты в системе). Впрочем, существуют так называемые стейблкоины, которые полностью соответствуют доллару США, золоту или другому активу. Они очень популярны, потому что составляют реальную конкуренцию системам международных платежей вроде SWIFT.

На скриншоте выше вы видели, что на некоторых кошельках находятся миллиарды долларов в виртуальной валюте! Как вообще можно доверить столько денег системе, которую даже нельзя пощупать? Что ж, у крипты есть свои преимущества:

  • Децентрализация — криптовалютная сеть не принадлежит одному государству, компании или частному лицу, что исключает возможность в одностороннем порядке менять правила игры, «печатать» криптовалюту в любых количествах или внезапно закрыть проект. Работу сети постоянно поддерживают большое количество компьютеров, а для каких-либо изменений в коде нужна договоренность между разработчиками и пользователями по демократическому принципу.
  • Скорость — перевод валюты в другую страну может занять нескольких дней, криптовалюты сокращают это время максимум до 60 минут, современные сети вроде Solana справляются за минуту.
  • Анонимность — номера кошельков состоят из случайных комбинаций символов, а все транзакции криптовалют находятся в открытом доступе. Правда, иногда все же удается связать владельца кошелька с конкретным человеком, если он где-то «засветит» свой адрес.
  • Низкие комиссии — к примеру, перевод 500000$ в сети Bitcoin может обойтись всего в 10$ или даже ниже в зависимости от загруженности сети.
  • Высокая надежность — в криптовалютах практически невозможно подделать транзакции благодаря технологии «блокчейн» (дальше расскажу о ней подробнее).
  • Инвестиционные перспективы — еще в начале статьи я приводил вам пример доходности Bitcoin, и это весьма привлекательно для инвесторов, несмотря на возможные риски. Плюс ко всему, для инвестирования в криптовалюты не нужно отправлять кучу документов, можно даже делать это полностью анонимно.

Разумеется, есть и недостатки:

  • Волатильность (изменчивость) — цены на криптовалюты нестабильны и могут меняться на десятки процентов как вверх так и вниз. В 2018 году случился последний крупный обвал цен: Bitcoin просел на 75%, а с ним и другие криптовалюты. Правда, через 3 года вырос еще на несколько сотен процентов… В общем, стабильного роста и надежности в криптовалютах нет.
  • Проблемы с легализацией — законы по использованию криптовалют еще на стадии разработки, а в некоторых странах их запрещают. Подробнее в разделе статьи «Законность криптовалют».
  • Возможность полной потери доступа — в случае потери пароля от кошелька и специальных seed-слов, вернуть доступ к криптовалюте невозможно. К примеру есть история, как житель Уэльса Джеймс Хаулс выбросил жесткий диск с паролем и потом годами пытался найти деньги, чтобы нанять технику для поисков на местной свалке. Судя по всему, хэппи-энда не случилось.

В целом, криптовалюты выглядят перспективной технологией, особенно если глубже разобраться с механизмом ее работы.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Как работает криптовалюта

Постараюсь объяснить максимально доступно, без погружения в технические подробности и сложную математику. Итак, все транзакции в криптовалюте находятся в единой базе данных, которая называется «блокчейном»:

Блокчейн (blockchain) — последовательная цепочка блоков с информацией, выстроенная по особым правилам и защищенная криптографическими методами. В криптовалютах технология используется для защиты истории транзакций от изменений и подтверждения подлинности новых переводов.

Выглядит это примерно так:

Каждый блок криптовалютного блокчейна хранит информацию о нескольких транзакциях: адресах отправителей и получателей, сумме перевода, времени перевода и так далее. Далее блоки связываются в хронологическом порядке с помощью так называемой хэш-функции. Если упростить, то ее основная суть в том, чтобы при попытке незаметно изменить данные «задним числом» весь блокчейн менялся и попытка взлома была видна сразу.

Блокчейн не зависит от конкретного человека и организации — его копии хранятся на компьютерах тысяч пользователей (их называют нодами) и с определенным интервалом синхронизируются. Иными словами, каждый участник сети является носителем блокчейна и уничтожить его невозможно без уничтожения Интернета в целом (и то, он сохранится на жестких дисках). Однако, как убедиться, что все транзакции настоящие и среди пользователей нет мошенников?

Для этого используются алгоритмы консенсуса — особые правила добавления новых блоков, в которых участвуют ноды со всего мира. Если максимально просто, то тысячи компьютеров по всему миру «голосуют» за новые блоки и достигают того самого консенсуса демократическим путем. Пока ни у кого из пользователей нет доступа к большинству компьютеров в сети, голосование всегда выиграет правильный блок — это позволяет легко отсеивать попытки вмешательства в блокчейн.

Существует два популярных алгоритма консенсуса — Proof-of-Work и Proof-of-Stake:

Алгоритмы консенсуса

Разница между ними в том, как выбирается компьютер для внесения изменений в блокчейн (за это он получает награду). Алгоритм PoW впервые появился в Биткоине и известен каждому из вас по майнингу:

Майнинг (от англ. mining — добыча полезных ископаемых) заставляет компьютеры пользователей решать сложную математическую задачу, на что уходит некоторое время, зависящее от вычислительной мощности. Кто найдет решение за отведенное время, получает шанс добавить новый блок и заработать вознаграждение (в Биткоине 6.25 BTC).

Сегодня в мире на майнинг тратится энергия, которой хватит для целой страны вроде Аргентины. По этой причине популярность набирает алгоритм PoS и стейкинг:

Стейкинг (от англ. staking) — альтернатива майнингу, при которой право добавления блока дается пользователям с заблокированной в кошельке криптовалютой. Вероятность зависит от размере этой суммы, а прибыль в среднем составляет несколько % годовых. Напоминает банковские депозиты, только в криптовалюте.

Все криптовалюты последних лет работают на алгоритме PoS и позволяют получать пользователям приятный пассивный доход.

Пожалуй, это все что стоит знать о работе криптовалют новичку. Если вам интересно глубже погрузиться в технические детали и математику процесса, посмотрите это видео:

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

10 самых известных криптовалют

Читайте также: Лучшие криптовалюты для покупки

Всего существует несколько тысяч разных криптовалют, времена когда был один Биткоин давно прошли. Их суммарная стоимость (капитализация) доходит до 2 триллионов долларов — примерно как компания Apple. Разумеется, не нужно изучать их все, начинающим достаточно знать про наиболее популярные:

Bitcoin

Bitcoin (BTC) — первая и самая известная криптовалюта. Он породил новую финансовую индустрию и создал идейную основу для тысяч других цифровых монет. Несмотря на наличие технических лучше реализованных проектов, во всем мире знают именно биткоин как символ крипторынка. Если где-то принимают криптовалюты, там обязательно будет биткоин, а уже потом остальные монеты. Биткоин — самая дорогая криптовалюта рынка и занимает половину рынка.


Ethereum

Ethereum (ETH) вторая по популярности криптовалюта в мире. В Эфириуме впервые с применением блокчейна реализовали смарт-контракты (программы, которые позволяют автоматически выполнять соглашения между несколькими сторонами в Интернете). Также на основы платформы Ethereum можно запускать другие криптовалюты с использованием стандарта ERC-20. Из них 40 находятся в топ-100 по капитализации, например Tether (USDT) — главный стейблкоин.


Tether

Tether (USDT) стал самым используемым стейблкоином, то есть криптовалютой со стабильной стоимостью. Его цена отражает цену доллара США в соотношении 1:1. Привязка к доллару обеспечена реальными ценными бумагами, которые по стоимости равны количеству USDT в обращении (около 69 миллиардов). В отличие от сильно изменчивых цен других криптовалют, USDT всегда примерно равен 1 доллару, что делает его удобной безопасной гаванью для криптоинвесторов.


Litecoin

Litecoin (LTC) основана на протоколе Bitcoin, но отличается в некоторых моментах: время генерации блока в 4 раза меньше (2.5 минуты вместо 10), комиссии за транзакции тоже значительно ниже. В общем, «легкая» версия биткоина, а также вторая по популярности «чистая» криптовалюта. Хорошая скорость работы, простота в использовании и высокая рентабельность выступают весомым фактором при конкуренции со «старшим братом» биткоином, особенно в развивающихся странах.


Cardano

Cardano (ADA), в отличие от биткоина, использует Proof-of-Stake (доказательство доли владения) вместо Proof-of-Work. Это значит, что вероятность создания нового блока пропорциональна доле пользователя в криптовалюте. Такой подход считается менее энергоемким, на него также постепенно переходит Ethereum. Перед обновлениями для ADA проходят рецензируемые исследования, поэтому они основаны на надежных научных данных и позволяют заранее предвидеть большинство негативных последствий.


Binance Coin

Binance Coin (BNB) относится к типу биржевых криптовалют и помогает в работе крупнейшей криптовалютной биржи Binance. На ее цену влияет как общий тренд, так и популярность биржи, так как для многих операций можно использовать только BNB. Кроме того, происходит автоматическое сжигание 10% от комиссий в BNB: изначально в обороте было 200 млн. монет, а в итоге останется всего 100 млн и новых не появится.


Ripple

Ripple (XRP) считается одной из самых быстрых криптовалют — операции проходят всего за несколько секунд. Такая скорость достигнута благодаря отсутствию майнинга (вся криптовалюта добыта на старте проекта), вместо него используются доверенные валидаторы переводов с механизмом консенсуса, связанным с задачей византийских генералов. Компания Ripple не только занимается криптовалютой XRP, но еще и платформой для электронных платежей RippleNet, где используются разные монеты.


Solana

Solana (SOL) тоже обладает высокой скоростью работы, благодаря алгоритму консенсуса Proof-of-History. Она проверяет с помощью криптографических методов реальность транзакции с привязкой ко времени ее совершения и это нельзя подделать. Это создает хорошую масштабируемость, что выгодно отличает Solana от того же Bitcoin. Проектом заинтересовались корпоративные клиенты, для которых издержки в международных переводах довольно больная тема из-за комиссий.


Dogecoin

Dogecoin (DOGE) изначально была криптовалютой-шуткой, основанной на англоязычном Интернет-меме «doge». Монета ответвилась от Litecoin в 2013 году. Сегодня же DOGE входит в топ-20 популярных криптовалют не без участия Илона Маска, который неоднократно писал про Dogecoin в своем твиттере. В первую очередь монета используется как система чаевых на Reddit и Twitter как вознаграждение за создание или распространение качественного контента.


Polkadot

Polkadot (DOT) отличается возможностью обрабатывать множество транзакций (и вообще любых данных) параллельно с помощью «парачейна» (параллельные блокчейны), это позволяет увеличить масштабируемость сети. Проект Polkadot связан с созданием новой децентрализованной структурой Web 3.0, эволюцией Интернета с целью убрать устаревшие методы управления всемирной паутиной. Криптовалюта DOT служит для проведения операций и поддержания работы системы парачейнов.

Я не советую новичкам покупать малоизвестные криптовалюты, особенно если их вам рекламируют с какими-либо обещаниями доходности. С высокой вероятностью это мошенничество или финансовая пирамида под прикрытием «современных технологий». Для первого знакомства с головой хватит Биткоина и Эфириума.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Покупка и хранение криптовалют

Криптовалюты с каждым годом набирают все большую популярность, появилось множество способов их покупки. Часто сайты также поддерживают возможность хранения криптовалюты в своем кошельке — в виде баланса на счете:

Зачастую в одном кошельке могут быть сразу несколько криптовалют — для удобства пользователей. Их можно отправлять, получать и обменивать при необходимости. Интерфейс на разных сайтах и кошельках отличается внешне, но по функциям больших отличий нет.

Вот некоторые из рекомендуемых способов покупки и хранения криптовалют:

  • Криптовалютные биржи (например, Binance) — торговые площадки, на которых в режиме 24/7 идет покупка/продажа/обмен цифровых активов. На них самый большой выбор криптовалют и самые низкие комиссии. Могут служить для хранения вложений, но клиенты не контролируют приватные ключи на 100% и всегда есть риск взлома биржи (прецеденты были).
  • Горячие криптокошельки (например, Trustee Wallet) — программы и приложения, которые позволяют хранить десятки криптовалют в одном месте. Почти всегда позволяют покупать крипту напрямую и обменивать ее. Обладают достаточной, хотя и не идеальной защитой от взлома.
  • Холодные криптокошельки (например, Ledger) — специальные устройства, обычно в виде USB флешек. Их нельзя использовать для покупки криптовалюты и они не имеют постоянного доступа к Интернету, но защита в них такая, что взломать и украсть деньги фактически невозможно.
  • Онлайн-обменники — сайты, на которых можно покупать и обменивать большинство существующих электронных валют и криптовалют без верификации личности. Для использования заранее нужно завести криптокошелек. Изредка попадаются сайты мошенников, поэтому обязательно нужно использовать сайты-мониторинги (например, ExchangeSumo) — они собирают информацию по актуальным курсам обмена и реальные клиентов обменников.
  • Торговые P2P-площадки (например, Bitpapa) — сайты, где любой пользователь может создать объявление о покупке/продаже криптовалюты и договариваться о цене напрямую с другими людьми, без посредников.
  • Платежные системы (например, AdvCash) — системы международных переводов. Некоторые из них начали поддерживать покупку, обмен и хранение криптовалют.

Инструкции для начинающих по покупке криптовалют каждым из этих способов вы найдете в соответствующей статье блога. Для первого знакомства лучше всего подойдет аккаунт на криптобирже — там больше всего разных криптовалют и возможностей для заработка, начиная с 20$. Но еще перед первой покупкой криптовалюты крайне важно позаботиться о ее защите от мошенников и хакеров.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Защита цифровых активов

Какой бы тип кошелька вы не использовали, при хранении криптовалюты необходимо обеспечить максимальный уровень защиты. Сегодня ситуация в кибербезопасности стала намного лучше, чем в первые годы существования крипты, но все равно к защите важных данных стоит отнестись максимально серьезно.

Скорее всего, вы будете хранить криптовалюту на одном из горячих кошельков. Их можно поделить на 2 вида:

  • кошелек-сервис, где вы храните деньги на счете какой-то компании;
  • кошелек-приложение, в котором никто кроме вас не имеет доступа к деньгам.

Первый вид кошелька удобнее и проще в использовании — компания сама заботится о его создании и защите данных. Вам же нужно обеспечить надежную защиту вашего аккаунта на сайте — чтобы его не взломали, подобрав пароль.

Статья в тему: Как создавать сложные пароли и надежно их хранить

Кроме сложного пароля, важно подключить все возможные способы дополнительной защиты. На примере кошелька криптобиржи Binance необходимо сразу же подключить двухфакторную идентификацию или 2FA:

При включенной 2FA вы сможете зайти в аккаунт только после подтверждения из альтернативного источника: дополнительный код безопасности приходит на телефон, почту или через приложение Google Authenticator. Разумеется, почта тоже должна быть защищена надежным паролем, а телефон заблокирован для посторонних графическим ключом, отпечатком пальца и т.д.

Еще несколько вариантов защиты:

Белый список для вывода средств — мощный инструмент для защиты вашей криптовалюты. Когда он включен, злоумышленник не сможет вывести деньги с биржи на адрес кроме того, что вы заранее указали. Еще один способ получить доступ к вашей информации — отправка писем, якобы от лица компании. Антифишинговый код добавляет указанный вами набор символов это письмо, что позволяет наверняка отличить настоящий e-mail от поддельного.

Второй вид кошельков в виде программ/приложений защищается несколько иначе. Тут вы на 100% отвечаете за безопасность и в случае взлома вы не сможете обратиться к компании за компенсацией. Самое главное в криптокошельках — seed-фраза, которая обычно состоит из 12 (иногда) 24 слов:

Эта фраза — прямой ключ доступа к вашему кошельку! Ее сложно запомнить, поэтому важно хранить ее в надежном месте и в нескольких копиях, в том числе на бумаге. С помощью seed-фразы вы можете восстановить свою криптовалюту не только в выбранном вами приложении, но и практически любом другом — даже поломка телефона и потеря доступа к приложению не грозит вашим деньгам.

Если вы используете мобильный кошелек на смартфоне, стоит дополнительно установить пин-код и доступ по FaceID/TouchID. В общем, чем больше уровней защиты, тем лучше!

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Лучшие способы заработка на криптовалютах

Рынок криптовалют стал известным благодаря невероятному росту цены Биткоина, однако на самом деле здесь очень много разнообразных возможностей для заработка. Многие из них связаны с трейдингом или инвестированием, но также немало вариантов, не требующих каких-либо вложений. На блоге есть несколько статей на эту тему:

А сейчас я коротко пройдусь по основным способам получать доход в криптовалюте.

1️⃣ Инвестиции в криптовалюту

Казалось бы, цены на криптовалюты уже крайне высоки, но на самом деле потенциал для роста крипторынка еще далеко не исчерпан. За последние 5 лет он вырос в 20 раз и привлек огромное количество инвесторов, тысячи стартапов и крупный бизнес (Tesla, Microsoft, Visa и т.д.). Даже если рост Bitcoin прекратится, есть еще десятки перспективных криптопроектов, в которые можно вкладывать деньги.

Подробнее: Как грамотно инвестировать в криптовалюту

Не советовал бы в принципе начинать инвестировать с криптовалют, но как часть инвестиционного портфеля они имеют место быть. Далеко за причинами ходить не надо: когда Bitcoin в 2017 году стал популярным, доходность инвестиций в него составила более 1300%, что несравнимо с любым традиционным типом вложений. Правда, после этого цены упали на 75%, но через пару лет снова выросли во много раз. Из-за этих качелей не стоит хранить все деньги в криптовалюте, но держать небольшую часть инвестиционного портфеля в крипте — идея хорошая.

Существует два основных подхода для выбора инвестиционных криптовалют:

  • Покупка Bitcoin. Идея: исторически именно BTC вырос сильнее всего, а также он точно будет расти вместе с развивающимся рынком, т.к. занимает его половину.
  • Поиск перспективных монет. Идея: рост цены BTC имеет свой предел, в него и так уже влили кучу денег. А вот другие криптовалюты еще развиваются и даже могут стать «биткоином будущего».

Лично мне ближе второй подход, основную ставку делаю на Binance Coin, Ethereum и Solana. Первая мне нравится тем, что связана с крупнейшей криптобиржей Binance (там же и держу свои монеты), а вторая тем что она вторая после биткоина — очевидный кандидат на нового лидера рынка. Solana — однозначный лидер среди современных криптовалют, ее экосистема развивается семимильными шагами. Также держу небольшую долю в биткоине, думаю это обязательный момент для любого криптопортфеля.

2️⃣ Трейдинг на криптобирже

В отличие от инвестирования, где мы покупаем криптовалюты на далекую перспективу, трейдинг — это заключение сделок на покупку и продажу каждый день. Спекуляции могут быть очень прибыльными, поскольку монеты постоянно меняются в цене. По сравнению с инвестированием это более рискованно.

Читайте также: Как начать торговать на криптовалютной бирже

Для успешного трейдинга необходимо уметь анализировать графики цен и индикаторы:

Трейдинг криптовалют

Существует несколько типов сделок:

  • Market — устанавливается актуальная рыночная цена.
  • Limit — вы задаете более выгодную для себя цену и если рынок до нее дойдет, сделка откроется.
  • Stop — вы задаете менее выгодную для себя цену и если рынок до нее дойдет, сделка откроется.

Пример сделки:

Пример сделки с цифровыми монетами

Нажимая «Купить ETH», я меняю 0.056120 BTC на 0.0081 ETH. В случае, если курс ETH/BTC повысится (ETH подорожает по отношению к BTC), за 0.0081 ETH я получу уже больше BTC и смогу закрыть сделку с прибылью.

При торговле криптовалютой можно неплохо экономить на комиссиях. Лично я рекомендую начинать на Binance — это самая крупная и вполне надежная биржа. К тому же, при регистрации по моей партнерской ссылке вы получите 20% торговых комиссий обратно:

Реферальный бонус Binance

Это кажется мелочью, но если вы будете совершать сотни сделок, бонус станет ощутимым.

3️⃣ Копитрейдинг криптовалют

Трейдер — сложная профессия, и далеко не каждый может добиться в ней успеха. Тем же, кто уже научился торговать прибыльно, для увеличения заработка нужны инвесторы. Так и появилась идея копирования сделок — автоматического переноса сделок опытного трейдера на торговый счет новичка-инвестора.

В криптовалютах такая возможность появилась относительно недавно. Для копирования сделок необходимо купить криптовалюту на одной из бирж, лучше всего на Binance из-за ее популярности. Далее выбираем один из сервисов копитрейдинга:

СайтПоддерживаемые биржиПромокод на скидку
3commasBinance, OKX, KuCoin и еще 15webinvestor (-10%)
WunderTradingBinance, OKX, Bitget и еще 7wbt300b6b36 (-10%)
CoinmaticsBinance, OKX, Bybit-

Читайте также: Обзор лучших платформ для копитрейдинга

Регистрируемся и связываем аккаунт с биржей.

Далее нужно выбрать трейдера для копирования. Это самый важный момент, поскольку без качественного анализа можно быстро потерять все деньги из-за плохой торговли. Мои критерии обычно такие:

  • история торговли — от 3 лет;
  • график более-менее плавно растет;
  • нет больших просадок;
  • не используется стратегия Мартингейл;
  • небольшая комиссия за управление.

Первые сервисы криптокопирования начали появляться совсем недавно, поэтому трейдеров с трехлетней историей просто нет. В остальном выбор есть и вы можете подобрать для себя самые разные стратегии любого уровня риска.

4️⃣ Майнинг криптовалют

Для успешной работы криптовалюты с системой Proof-of-work необходимы пользователи с мощным вычислительным оборудованием для ведения учета транзакций и создания новых блоков в блокчейне. Таких людей называют майнерами, а сам процесс майнингом. За свою работу майнеры получают вознаграждение, например для биткоина это 6.25 BTC. Умножаем на сегодняшний курс и понимаем, что это выглядит очень выгодно!

Правда, приз получает всего один участник сети раз в несколько минут, и чем выше вычислительная мощность, тем выше шанс стать этим счастливчиком. Для такого заработка создают майнинг-фермы, в которых используют ASIC (специальные компьютеры для майнинга) и мощные видеокарты:

Майнинг криптовалют

Слышали когда-нибудь о дефиците компьютерных видеокарт? Во всем виноваты майнеры, которые активно используют эти устройства для специальных «майнинг-ферм» по добыче криптовалют. Начиная с 2017 года, когда биткойн впервые стал действительно популярным, война майнеров и геймеров не заканчивается, что отражается на ценах видеокарт.

Из-за высокой конкуренции майнер-одиночка может месяцами сидеть без прибыли. Для решения этой проблемы создаются пулы, по сути очень большая «ферма». В ней объединяются мощности большого количества людей, а доход распределяется в зависимости от выполненных вычислений. Также пул берет небольшую комиссию, зато все участники получают более стабильный доход.

Существует альтернативный способ пассивного заработка на поддержании работы криптовалют — стейкинг.

5️⃣ Стейкинг криптовалют

Более подробно: Что такое стейкинг и как это работает

Майнинг постепенно становится экологической проблемой: добыча биткоина уже превзошла Аргентину по затратам энергии. В том числе по этой причине разрабатываются новые способы управления блокчейном, и один из них — использование системы Proof-of-Stake. Она позволяет отказаться от майнинга, вместо этого вознаграждение за поддержание работоспособности криптовалюты получают все ее владельцы в виде пассивного дохода. Это и называется стейкингом.

Чем больше монет находится на балансе, тем выше шанс получить доход в виде новых монет. В алгоритме PoS не используется дорогостоящее оборудование, поэтому он считается более экологичным и энергосберегающим. Однако, для получения прибыли необходимо на время заморозить валюту на счете (похоже на банковские депозиты).

Заниматься стейкингом удобнее всего на биржах криптовалют. Например, Binance предлагает такие варианты:

Особо интересным для долгосрочных инвесторов выглядит стейкинг Ethereum, который появился после одного из последних обновлений криптовалюты — в заморозке второй по популярности монеты нет особого риска, если вы рассчитываете на долгосрочный рост рынка. При этом ожидаемая прибыль хоть и небольшая, но все равно выше чем при обычной покупке эфира.

6️⃣ Криптовалютные краны

Более подробно: Как зарабатывать на кранах криптовалют

Начнем с наиболее простого способа заработка. Криптовалютные краны (англ. «faucet»)- это сайты, на которых можно получить Биткоин и прочие монеты совершенно бесплатно. От вас требуется только выполнить простое задание: зайти на сайт раз в X минут, сделать клик по ссылке, посмотреть рекламу, пройти опрос и так далее.

Подобных сайтов можно найти десятки, большинство из них представлено на сайте Faucetpay — в виде рейтинга по доходу и статусу выплат. На мой взгляд, внимания заслуживают эти краны:

КранИнтервалВыплатаМин. вывод
Free Pancake60 минут0.0003-300$ в CAKE0.3 CAKE
FireFaucet30 минут0.0004$2.5$
Free DASH60 минут0.0003-300$ в DASH0.01 DASH
Free NEO60 минут0.0003-300$ в NEO1 NEO
Free Chainlink60 минут0.0003-300$ в LINK0.3 LINK
Vie Faucet3 минуты0.0005$0.001$
Coinpayz5 минут0.0005$0.1$
Cointiply12 часов0.001-10$3$
Freebitco.in60 минут0.002-200$ в BTC30000 сатоши
adBTC обзоротсутствует3-30 сатоши500 сатоши

Основной способ заработка на кранах — раз в 15-60 минут заходить на сайт и делать клик, «забрать» монеты. Доход обычно не превышает несколько сатоши (1/10000000 BTC), но если одновременно использовать много сайтов, накопления идут быстрее. Если у вас есть время и желание, для дополнительного заработка можно делать дополнительные задания, вроде таких:

В первом задании нужно поиграть в игру, во втором зарегистрироваться на сайте и выполнять задания — вполне реально выполнить, лишь было время.

Сразу стоит сказать, что благодаря кранам вы не станете особо богаче, но все-таки это интересный источник дополнительного дохода. Главное его достоинство в том, что вы бесплатно получаете криптовалюту, которая в будущем наверняка вырастет в цене — и ваш доход увеличится в несколько раз со временем. На моем блоге есть много подборок сайтов для получения популярных криптовалют без вложений:

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Законность криптовалют в странах мира

Анонимные переводы по всему миру удобны как для обычных пользователей, так и для представителей преступного мира. Из-за этого биткоин и другую крипту начали использовать в наркотрафике и другом нелегальном бизнесе, что не прошло незамеченным для правительств всего мира. Да и в целом, появление конкуренции для традиционной денежной системы стало проблемой для власть имущих.

В итоге в каждой стране мира сложились свои правовые отношения к криптовалютами:

Карта легальности биткоина

На этой карте вы видите статус Bitcoin в странах мира, а вот в цифрах:

  • разрешен или не является явно незаконным — 132 страны/территории (в т.ч. большинство стран СНГ);
  • ограничен — 8 стран, в т.ч. Китай, Египет, Марокко;
  • запрещен — 9 стран, в т.ч. Алжир, Пакистан, Вьетнам;
  • неизвестно — 108 стран/территорий.

Интересно, что классификация криптовалют в правовом поле тоже стала проблемой. В итоге, разные страны пришли к разным выводам, вот статистика:

  • считают валютой — 55 стран (в т.ч. Украина, Россия, Япония);
  • считают товаром — 23 страны (в т.ч. Китай, Турция, Беларусь);
  • считают деньгами — 3 страны (Британские Виргинские о-ва, Французская Гвиана, Ливия);
  • считают имуществом — 10 стран (Индия, Австралия, Аргентина);
  • считают товаром для бартера — 4 страны (Австрия, Канада, Германия, Филлипины);
  • классификации нет — 18 стран (в т.ч. Грузия, Португалия, ОАЭ);
  • неизвестно — 144 страны/территории.

Разработка законодательной базы началась совсем недавно, но перспективы признания криптовалют выглядят хорошими. Запреты вводят в основном исламские страны, и только ограничения в Китае действительно сильно влияют на крипторынок. Частично через санкции мешают пользоваться криптовалютой гражданам РФ, но есть достаточно способов их обойти.

Отдельно стоит упомянуть про Сальвадор, небольшую страну в Центральной Америке. Именно там 7 сентября 2021 года впервые в мире биткоин стал официальной валютой страны. У Сальвадора было немало проблем в финансовой системе, многие жители просто не имели к ней доступа. Теперь владелец смартфона может установить приложение Chivo и пользоваться криптовалютой для переводов:

Криптовалюты в Сальвадоре

Четверть ВВП Сальвадора — это переводы из-за рубежа, и теперь они должны стать проще и дешевле. Эксперимент пока что идет со скрипом, но важен сам прецедент: в мире немало стран, где цифровые деньги уже используются наравне с официальной валютой.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Перспективы криптоиндустрии в 2022 году

Крипторынок продолжает быстро развиваться, и вот на какие тренды стоит обратить внимание:

1️⃣ NFT или невзаимозаменяемый токен стало словом 2021 года по версии британского словаря Collins English Dictionary, что еще раз доказывает насколько силен хайп в этой сфере. Если абстрагироваться от безумных сумм, которые коллекционеры платят за странные картинки и мемы, сама технология верификации цифрового контента крайне перспективна и может использоваться где угодно — вплоть до введения электронных паспортов на блокчейне. NFT-проекты и связанные с ними криптовалюты будут в тренде и дальше, особенно с учетом их необходимости NFT для работы метавселенных.

2️⃣ Метавселенная — Интернет-пространство, где люди могут взаимодействовать с цифровыми объектами и между собой через технологии дополненной (AR) и виртуальной (VR) реальности. Это новый тренд, который официально обозначил Марк Цукерберг в октябре 2021 года, переименовав компанию Facebook в Meta для ассоциации с новым продуктом. В более широком плане метавселенная — это совокупность огромного количества виртуальных миров, поэтому будущая децентрализированная финансовая система метавселенной остро нуждается в цифровых активах и криптовалютах.

3️⃣ DeFi или децентрализованные финансы продолжают набирать обороты. Децентрализованные приложения (DApps) для депозитов и кредитования все больше конкурируют с традиционной банковской системой. По этой причине к ним всерьез присматриваются регуляторы, но сомневаюсь что можно сильно повлиять на их работу, ведь DApps изначально задуманы независимыми от кого-либо. Так что эта сфера будет расти и дальше.

4️⃣ GameFi или игры с элементами заработка в криптовалюте становятся крайне популярными, особенно в странах с низким уровнем жизни. При высоких ценах игровых монет доход от игр может конкурировать с «обычной» работой. По сути тут ничего нового нет — рынок игровых предметов/валют существует с момента широкого распространения Интернета и теперь он охватил криптосферу.

5️⃣ Государственные криптовалюты (CBDC). С каждым годом все больше стран присоединяются к гонке по их внедрению. Цель понятна — переманить пользователей обратно в централизованную и контролируемую финансовую систему. Такие валюты составят конкуренцию биткоину и компании, а в некоторых странах это будет единственная легальная криптовалюта. Быстрее всех сориентировался Китай: уже объявил войну независимым криптовалютам и внедряет цифровой юань. В США не планируют запрещать крипту полностью, но хотят, чтобы компании отчитывались в налоговую о сделках. Каждая подобная новость бьет по капитализации крипторынка, но в целом большинство стран мира позитивно относятся к этой сфере и разрабатывает законодательную основу для ее легализации.

Сложно сказать наверняка, точно ли станет 2022 год удачным для крипторынка, он слишком непредсказуемый. Но если смотреть на 5-10 лет вперед, то тут для мне все очевидно — революция в финансовой сфере уже пришла и набирает обороты. Планирую выделить 10% портфеля на криптоинвестиции и спокойно наблюдать за происходящим.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Словарь криптоинвестора

В этом разделе я собрал жаргонные слова и некоторые термины, которые вы часто будете встречать в статьях по криптовалютам:

Альт, альткоин — любая криптовалюта, которая не Биткоин.

Бычий/медвежий рынок — состояние графика цены криптовалюты, когда она стабильно растет (бычий) или падает (медвежий). Термин пришел из рынка акций. Почему именно эти животные: быки насаживают на рога и атакуют снизу вверх, медведи нависают передними лапами и давят сверху вниз. Когда цена не растет и не падает, это называется боковик или флэт.

Иксы — увеличение вложений в криптовалюту в два (2 икса, х2), три (3 икса, х3) и более раз.

Лонг/шорт — сделка на покупку («в длинную») или на продажу («в короткую»).

Кит — крупный игрок на рынке криптовалют, который своими сделками можно существенно влиять на цены.

Памп — намеренная популяризация криптовалюты и ее покупка в больших объемах, чтобы искусственно разогнать цены. Обратный термин дамп — целенаправленная продажа большого количества крипты для обвала цен.

Туземун — от англ. «to the moon» (к Луне), ожидание многократного роста криптовалюты. Встречается обратный термин тузедно.

ФОМО — от англ. «fear of missing out» или страх упустить возможность. В нашем случае возникает, когда криптовалюты активно растут и люди активно их скупают, опасаясь потерять выгоду.

Хай, обновить хай, новый хай — все это про исторический максимум цены криптовалюты.

Ходл — от англ. «hold on for dear life», что можно перевести как «держать до последнего». Обозначает стратегию инвестирования в криптовалюты, при которой владелец не продает их годами в расчете на долгосрочный рост цены.

Хомяк — неопытный инвестор, который плохо разбирается в криптовалютах и сильно подвержен внешнему влиянию.

Шиткоин — «shit coin» в переводе не нуждается. Таким словом называют плохие криптовалюты, которые не несут практической ценности и созданы только для быстрого обогащения владельцев.

Вообще подобных слов намного больше, но чтобы не грузить вас в начале знакомства с криптомиром, отобрал наиболее известные :)

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Полезные сайты и сервисы

Читайте также: Полезные программы, сайты и сервисы для инвесторов

Напоследок, поделюсь с вами полезными ресурсами, которые помогут лучше погрузиться в тему и зарабатывать.

Актуальные курсы:

  • coinmarketcap.com — подробное описание криптовалют, разнообразные выборки, ведение портфеля, оценка надежности бирж, проводник по блокчейну и многое другое.
  • coingecko.com — выборки и фильтры, ведение портфеля, квартальные отчеты по рынку цифровых активов.
  • tradingview.com — лента новостей, технический анализ графиков и торговые идеи от пользователей.
  • investing.com — лента новостей, исторические данные, прогнозы от аналитиков, комментарии пользователей.

Крипто-СМИ:

  • bits.media — первый сайт о криптовалютах на русском, работает с 2011 года. Авторы обладают большим опытом в индустрии и пишут профессиональные тексты по этой теме, часто ориентированные на российский рынок.
  • forklog.com — ежедневные новости и аналитика по криптовалютам с 2014 года. Предоставляют огромное количество самой разной информации.
  • coindesk.com — авторитетный новостной сайт на английском, часто местные материалы указывают первоисточником на других сайтах.

Интересные сервисы:

  • bitstat.top — индекс страха и жадности, показывает под какими эмоциями сейчас находятся трейдеры и инвесторы криптовалют. Значение ниже 25 говорит о чрезмерном страхе (сигнал для покупок), а выше 75 о большой жадности (сигнал для продаж).
  • fiatleak.com — забавный сервис, где показывается в какие страны и в каком количестве «летит» валюта.
  • cryptobubbles.net — показывает изменения цен на монеты в виде шариков, после клика по нему можно изучить статистику интересующей вас монеты.
  • coin360.com — тепловая карта криптовалют, куча разнообразных фильтров.
  • coinmap.org — карта с магазинами по всему миру, где принимают биткоин.
  • 99bitcoins.com — подсчет того, сколько раз «хоронили» биткоин. Только в 2021 году более 40 раз :)

Это далеко не полный список, но для знакомства с криптоиндустрией вполне достаточно.

⬆️ К СОДЕРЖАНИЮ ⬆️

Как видите, криптовалюты — тема весьма интересная и перспективная. Конечно, чтобы нормально во всем разобраться, нужно потратить немало времени. И все же я считаю, что оно того стоит — криптосфера это самое технологичное, что есть в современной финансовой системе. Уверен, на протяжении следующих поколений криптовалюты станут в один ряд с традиционными деньгами (хотя и вряд ли их заменят). По крайней мере, в одной стране мира это уже произошло.

Желаю вам всего наилучшего, а главное прибыли!