Драгоценные металлы        23 июня 2019        746         20

Инвестиции в золото от А до Я: как вложить деньги в благородный металл?

инвестиции в золото

Приветствую читателей Блога Вебинвестора! Инвестиции в золото как во времена Древнего Рима, так и в XXI веке остаются актуальными. Золото высоко ценится из-за свойств — не вступает в химические реакции, не теряет форму, столетиями сохраняет приятный глазу внешний вид. Кроме того, металл добывали еще до нашей эры, рудники истощаются, а себестоимость добычи постепенно растёт. В XXI веке даже начали создавать альтернативу золоту в виде первых криптовалют.

Жёлтый металл считается «безопасной гаванью» во время экономических кризисов. Каждые 10-20 лет мировая экономика испытывает шок, в это время спрос стоимость золота растут в разы. В целях диверсификации накоплений этим пользуются все без исключения страны мира — не зря финансовые резервы государства называют «золотовалютным запасом». Выгодно вложить деньги в золото могут и частные инвесторы, в статье описаны 8 способов, как это сделать.

Тема инвестиций в золото в 2019 году снова на слуху. Из-за торговой войны между США и Китаем повышаются риски для мировой экономики, это заставляет инвесторов искать надёжные вложения для подстраховки. Половина читателей нашего Телеграм-канала ожидают кризиса в ближайшие три года, я в том числе. Значит, пора думать о покупке.

Содержание:

Почему ценится золото

Человечество использует жёлтый металл еще со времён египетских фараонов, которые поклонялись богу солнца Ра. Желание завладеть золотом приводило как к многочисленным войнам, так и к великим географическим открытиям вроде нахождения пути в Америку Колумбом в 1492 году. Позже в XIX веке в Америке, а также Бразилии, Сибири, Австралии и ЮАР случилась «золотая лихорадка» — когда сотни тысяч людей отправлялись на поиски богатства и лучшей жизни. Получилось не у всех, но с тех пор добыча золота постоянно растёт:

инвестиции в золотодобычу

Справедливости ради, искатели были рады найти и другие драгоценные металлы, например серебро.

Статья в тему: Инвестиции в серебро — перспективы и лучшие способы вложений

Почему же золото так ценится? Всё из-за:

  • химических свойств — не вступает в реакции и не портится;
  • физических свойств — легко поддаётся обработке, делению и объединению, не занимает много места;
  • внешнего вида — металл используется в ювелирном деле, изделия не теряют цвет и красоту;
  • сложности добычи — содержание металла в земной коре 0.000000005%, применяется дорогая техника для просеивания тысяч тонн руды;
  • конечности запасов — золотые рудники разрабатываются тысячелетиями, новые месторождения найти всё труднее.

Чистое золото — мягкий металл, поэтому в ювелирном деле используют сплавы. Содержание желтого металла обозначается пробой от 0 до 1000 (как промилле). В банке можно купить слитки 999 пробы — это означает, что содержание золота в них 99.9%, в украшениях чаще встречается 585 или 750 проба.

Золото давно и активно используется в экономике. Изначально только в виде монет и украшений, а сейчас еще и в промышленности, стоматологии, фармакологии и других сферах. По некоторым оценкам, за всю историю добыли 200 тыс. тонн золота — по размерам это куб с ребром 20 метров. Такая гора металла стоит 10 триллионов долларов.

Стоимость золота зависит в том числе от спроса со стороны государств. Металл не портится и подходит для инвестирования при любой экономической ситуации, поэтому страны вроде США и Германии держат значительную часть финансовых резервов в жёлтом металле:

Больше всего закупают металл развивающиеся страны — Россия, Индия, Китай, Бразилия.

Роль золота в XXI веке остаётся большой, поэтому золотодобывающая промышленность будет развиваться и дальше, а цены на жёлтый металл как минимум не упадут.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Доходность инвестиций в золото

Вплоть до XX века применялась система золотого стандарта, в которой на курсы валют влияла стоимость драгоценного металла. От неё отказались в пользу современной кредитно-денежной системы, что это позволило цене на золото в долларах расти. Чтобы ответить на вопрос «Выгодно ли инвестировать в золото?» — достаточно взглянуть на график цен:

Доходность золота

В 1968 году она равнялась 40$ за тройскую унцию (31.1 грамм), а через 50 лет достигла 1340$. Доходность такого вклада составила 3250% в долларах, правда использовать прибыль смогли бы только наследники. С учётом сложного процента в среднем получается 7.3% в год — нормальный результат для долгосрочных инвестиций. Для сравнения, доходность американского индекса акций Dow Jones — 9.5% в год.

Рекомендую смотреть графики и расчёты в статье параллельно в Excel, где можно «пощупать» исходные данные и формулы:

Рост стоимости золота неравномерный: в период 1980-2005 год золото интереса инвесторов не было и цены оставались в районе 300-500$, а в 2005-2012 годах и особенно после кризиса 2008 года поднялись сразу до 1800$. Сегодня мы снова наблюдаем период отсутствия прибыли, уже 7 лет:

Годовая доходность золота

Статистика показывает, что вложения в золото в 45% случаев не покроют инфляцию в конце года. Для сравнения, на рынке акций тот же показатель 35%. Делаем вывод, что постоянно держать часть накоплений в золоте — не самая выгодная инвестиционная стратегия. Об этом же говорит длинное 20-летнее падение цен в конце прошлого века.

Инвесторам из стран СНГ стоит смотреть на доходность золота не только в долларах, но и в национальных валютах:

Доходность золота в валюте

За 18 лет 1200% в рублях и почти 2300% в гривнах — впечатляющие цифры. Суть в том, что золото оценивается в долларах, а значит когда из-за инфляции или по другим причинам курс рубля или гривны падает, цена на желтый металл в этих валютах растёт.

Кстати об инфляции, давайте учтём её и посмотрим, как будет выглядеть график доходности:

Доходность золота с учётом инфляции

В 1974 и 1979 золото вырастало на сотни процентов, после чего фактическая стоимость падала в 1980-2000 годах. Инвесторы снова «озолотились» в 2000-2012 годах, после чего снова наблюдаем отсутствие прибыли. С учётом инфляции золото принесло за 50 лет 400% доходности, в среднем 3.27% годовых. Стоит ли вкладывать в золото под такой процент — решать вам, на хорошую прибыль могут уйти годы. Либо покупать металл в удачный момент. Как это сделать — читайте дальше.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Когда стоит покупать золото

Как инвестировать в золото удачно? Используйте известные экономические взаимосвязи, например с фондовыми индексами:

Инвестиции в золото и акции

Золото считается надёжным защитным активом, инвесторы закупают его в период кризиса на фондовом рынке. Когда возобновляется рост индексов, металл выводится из портфелей инвесторов — распродажа приводит к падению цен.

Обратите внимание, как графики по очереди перекрывают друг друга — невооруженным глазом видно обратную экономическую связь золота и фондового рынка. Во время кризисов наблюдается сильная отрицательная корреляция:

  • после кризиса доткомов 2000 года за 36 месяцев золото выросло на 45%;
  • после всемирного кризиса 2008 года за 36 месяцев золото выросло на 70%.

Прошло уже 11 лет, фондовый рынок покоряет новые вершины и начинает напоминать мыльный пузырь, а значит очередной кризис не за горами. Противостояние Китая и США может перерасти в торговую войну. Если так и случится, инвестиции в золото снова станут выгодными.

Еще один секрет удачной покупки золота — учёт сезонности:

Сезонность золота

Золото сильно дешевеет в марте — в среднем на 1%. Ближе к концу лета цены начинают расти. Во многом это связано с традициями Индии — в каждой большой свадьбе участвует золото и речь не о 50-летнем юбилее :) Миллиардная страна ежегодно раскачивает мировой рынок желтого металла — можно закупаться в апреле-мае и ждать роста в августе-сентябре.

Чтобы определить удачный момент для покупки золота, используйте биржевые индикаторы:

На недельном графике отметил момент появления сигнала на покупку по индикатору MACD — красная линия пересекла столбцы индикатора в зоне продаж. Сигнал позволил бы купить золото по 1180$ и наблюдать за ростом до 1300$ и выше. Используйте и другие индикаторы, главное правильно их «читать» — для этого надо разбираться в трейдинге.

Если не хочется возиться с графиками, отправляйтесь сайты для технического анализа:

Точность таких прогнозов невысокая, поэтому перепроверяйте выводы с помощью других инструментов.

Перед покупкой золота помните две вещи:

  • цены падают годами;
  • цены так или иначе вырастут.

Инвестиции в золото — это не спринт, а марафон. Следите за ситуацией в мировой экономике — любой кризис это шанс заработать.

Переходим к главному — как выгодно купить золото. Таких способов много и у каждого есть свои плюсы и минусы.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Инвестиции в золотые слитки

Первый приходящий в голову вариант, как инвестировать в золото физическому лицу. Вспоминаются сцены из фильмов, где показывали Форт-Нокс — главное хранилище золота в США, где лежат в ряд сотни больших слитков:

Инвестиции в золотые слитки

Золотой слиток — это кусок металла стандартной формы высокой 999 пробы, то есть с содержанием примесей 0.1%. Металл очень плотный 19.3 г/см³, в 2.5 раза тяжелее железа.

Страны с большими финансовыми ресурсами до сих пор используют такую форму богатства — миллиарды долларов можно держать в физической форме на одном надёжно охраняемом складе. Для людей, у которых не завалялся лишний миллион для инвестиций, банки предлагают слитки поменьше, вплоть до 1 грамма.

Процесс покупки несложный: ищешь нужное отделение банка и оформляешь необходимые документы. Чтобы подтвердить ценность слитка, работник банка обязан провести контрольное взвешивание и внешний осмотр, а также показать сертификат производителя. Банковские слитки хранятся в специальной защитной упаковке, и лучше её не портить, потому что царапины и другие повреждения уменьшат стоимость слитка.

В России по продажам банковских металлов лидирует Сбербанк. Цены на момент написания статьи такие:

Сразу видим проблему — цена покупки и продажи, то есть спред, отличается на 31%, из них 18% — налог на добавленную стоимость, остальное процент банка за операцию. Вряд ли найдётся много желающих инвестировать в таких условиях.

В Украине ситуация интереснее, потому что при покупке золотых слитков НДС платить не надо. Цены Приватбанка на момент написания статьи такие (в скобках в долларах за тройскую унцию):

Спред 6%, причём для любого размера слитка. Такую доходность золото в среднем даёт меньше, чем за год.

После покупки слитка надо позаботиться о месте хранения. Повреждения металла или потеря документов приведут к проблемам — от дополнительных затрат на переоценку до отказа банка на выкуп слитка. Надёжнее хранить в том же банке, правда стоить это будет как 5 граммов золота в год, выгодно только для больших слитков.

Отдельно стоит сказать про золотые украшения. Хоть это и похоже на покупку слитков, недостатков слишком много:

  • используется не золото 999 пробы, а ниже;
  • стоимость зависит не только от металла, но и работы ювелира, налогов, накрутки продавцов;
  • сложно продать даже по цене покупки.

Никто не запрещает покупать украшения для себя или в подарок, но для инвестирования не стоит.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Инвестиции в золотые монеты

С помощью монет в России можно вложить деньги в золото без НДС, это большой плюс. Правда, это уже нумизматика, обычных навыков инвестора здесь недостаточно, появляется риск ошибок. Всё же попробуем разобраться, как работает этот рынок.

Золотые монеты делятся на два типа — коллекционные и инвестиционные. Каждая из них обладает номиналом в национальной валюте — 100 рублей, 100 гривен и т.д, но реальная стоимость монеты значительно выше. Коллекционные выпускаются ограниченным тиражом под какие-то важные события. Для них разрабатывается сложный дизайн и чеканка:

Инвестиции в золотые монеты
Золотая монета весом 500 грамм, посвященная
футбольному чемпионату Европы 2012 в Украине и Польше

Цена такой монеты зависит не столько от металла, сколько от редкости и спроса коллекционеров. Покупать коллекционные монеты для инвестирования не стоит, если у вас нет знакомого специалиста. Чтобы не ошибиться, сравнивайте со стоимостью чистого золота в монете:

Монета Евро-2012 стоит на 19.06.19 1200000 грн. При этом она весит 500 грамм, стоимость аналогичного слитка — 535000 грн. Получаем наценку 1200000-535000 = 665000 грн, или 124% от стоимости чистого металла.

Инвестиционные монеты отличаются от коллекционных простой чеканкой, большим тиражом, высокой пробой золота. Цена практически полностью зависит от металла:

Инвестиционная монета Сочи. Зайка — 13, 7.78 грамм золота 999 пробы

Зайку можно купить по 26710 рублей, металл стоит 20400 рублей, наценка 31%. Такая монета сильно зависит от курса золота, что нам и нужно.

В официальном прайс-листе Сбербанка можно найти 2713 монет. Правда, банк выкупит обратно 412, а если учесть спред, то вариантов остаётся мало:

Спред 21% всё же выгоднее 31% по слиткам. Впрочем, есть компания с более интересными условиями более интересными условиями — небезызвестная Alpari, точнее дочерняя Альпари Голд. Лучшие монеты:

Монеты со спредом 4-5% — это выгодно. Правда, только две из них 999 пробы, из них Филармоникер это топ продаж:

Чистая стоимость металла — 81600 рублей, наценка 14%, что даже лучше сочинского «Зайки». Это самая популярная монета среди инвесторов Альпари.

Как и слитки, инвестиционные монеты продаются в специальной упаковке. Царапины и другие повреждения могут сильно снизить стоимость монет, поэтому ищите место для надёжного хранения. Последний совет: перед покупкой уточните, по каким правилам проходит обратный выкуп монеты, чтобы потом не было сюрпризов.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Обезличенные металлические счета

Покупка и хранение физического золота требуют дополнительных расходов, поэтому инвесторы пользуются услугой обезличенных металлических счетов (ОМС). Это такой же счёт в банке, но валюта не рубли, а граммы золота без пробы, номеров и производителя. Такое золото зависит только от курса на мировом рынке.

При открытии ОМС отсутствует 18% НДС, это главный плюс. По крайней мере, пока инвестор не потребует металл на руки: такое право есть, так что золото всё-таки не виртуальное. Недостатки тоже есть: ОМС не страхуется фондом гарантирования вкладов. Учитывая, сколько времени требуют инвестиции в золото, подойдёт только максимально надежный банк. Даже несмотря на то, что некоторые банки предлагают процент на остаток, надежность — главный приоритет.

В России под эти критерии подходит Сбербанк. Открыть обезличенный металлический счёт можно как в отделениях, так и онлайн с помощью карты. Дополнительных расходов кроме цены золота на открытие счёта и хранение металла нет. Открывая счёт больше, чем на 3 года, не придётся платить НДФЛ 13%. Для ОМС используется 4 металла: золота, серебра, платина и палладий. На момент написания статьи котировки такие:

Разница между покупкой и продажей ощутимая, более 10%. Зато других расходов нет, что делает ОМС интересным вариантом инвестирования в золото.

Когда я изучал эту тему, открытием стала прибыльность ОМС в палладии:

Инвестиции в обезличенные металлические счета

100% за 2.5 года впечатляет, впрочем и золото до 2012 года показывало похожие результаты. С 2016-го желтый металл принес 10% прибыли, учитывая неопределённость на мировом рынке золота это нормальный результат.

В новых статьях блога я хочу рассмотреть инвестиции в другие драгоценные металлы, так что обязательно подписывайтесь на блог, иначе пропустите :)

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Акции золотодобывающих компаний

Само по себе золото ничего не производит и не создаёт нового богатства. Заработок инвестора зависит только от изменений на рынке металлов. В долгосроке цены растут, но ждать прибыль в стабильной валюте можно по 10-20 лет. Покупка акций — это инвестиции в золотодобычу, такой бизнес в любой рыночной ситуации будет искать способы остаться в плюсе. Даже если придётся сокращать персонал, меньше инвестировать в новые месторождения или уменьшать добычу.

В реальности не всё так однозначно. Вот сравнение доходности золота и акций крупнейших золотодобывающих компаний США и России:

Золото за 14 лет выросла намного больше, чем акции. Американские компании вообще в минусе, только российская Полюс ОАО показывает высокую доходность.

Правда не учитывался регулярный пассивный доход от дивидендов — части прибыли компании, которую получают владельцы акций. Выплаты обычно раз в три месяца:

Дивидендные выплаты компании Barrick Gold —
крупнейшей компании по добыче золота

Регулярные выплаты — это приятно, на полученные деньги можно сделать реинвестиции и увеличить портфель акций. Однако выплата дивидендов не помогает росту акций, поэтому ни одна компания не догнала золото в период роста до 2012 года.

Чтобы наглядно увидеть доход от «золотых» акций, давайте рассчитаем среднюю доходность с учётом дивидендов:

  • Barrick Gold: -1.1% в год
  • Newmont Mining: 3.4% в год
  • Freeport-McMoran: 3.6% в год
  • Полюс ОАО: 6.6% в год
  • Polymetal: 7.3% в год

Для сравнения золото даёт 7.8% прибыли в год. Американские акции в долгосроке приносят меньше, чем россискиие Полюс и Polymetal. Интересно взглянуть на ситуацию в 2013-2019 годах:

Из пяти компаний, которые мы рассматривали, три обогнали доходность золота, даже без учёта дивидендов. Делаю вывод:

Есть смысл покупать акции некоторых золотодобывающих компаний, когда золото не растёт.

Логично, ведь добывающий бизнес не привязан на 100% к цене металла.

Для покупки акций ищите фондового брокера с доступом к нужной бирже. Судя по нашим подсчётам, россиянам нет смысла искать выход на Америку, российские золотодобывающие компании показывают хорошие результаты. При покупке акций спред минимальный — до 0.1%, однако из-за комиссий брокеров инвестировать меньше 1000$ смысла нет. Даже если инвестор купит акции и год ничего больше делать не будет, придётся ежемесячно платить 5-10$. Чем больше денег на счету — тем меньше комиссии повлияют на доходность.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Золотые ПИФы и ETF

Инвестировать в золото можно через профессионалов из инвестиционных фондов. Вопрос в том, сколько за такую услугу придётся заплатить.

Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) — это компания с лицензией на управление деньгами вкладчиков. Инвесторы покупают паи — долю участия в фонде, чем больше эта доля, тем больше прибыль. Всего 14 ПИФов специализируются на вложениях в драгоценные металлы, минимальный вклад от 1000 до 50000 рублей.

Доходность ПИФов на первый взгляд неплохая:

Инвестиции в золотые ПИФы

Но это в рублях, который 5 лет назад обвалился. Цены на золото из-за этого выросли, но если пересчитать на доллары, ничего подобного не увидим. Ещё не учтены комиссии:

  • надбавка за покупку паёв;
  • комиссия за управление, несколько % в год;
  • комиссии за погашение паёв.

Удивляет то, что ПИФ берёт с клиентов комиссии независимо от результата. Клиент теряет деньги и еще должен за это платить. Такие условия инвестирования не впечатляют, деньги можно потратить и получше.

Многие ПИФы не покупают металлы напрямую, а инвестируют в ETF:

ETF (Exchange Traded Funds) — это инвестиционные фонды, которые торгуются на бирже. Участие в них не требует посредника вроде ПИФ, комиссии таким образом будут намного меньше. Доходность золотых ETF:

Инвестирование в золотые ETF

Графики одинаковые, так что золотые ETF позволяют закупить желтый металл напрямую. Для этого только нужен счёт у брокера, и здесь возникает проблема — ETF торгуются в основном на зарубежных биржах. Получить к ним доступ можно, но это потребует усилий и депозита в несколько тысяч долларов. Россиянам в этом плане проще — покупайте российский ETF на золото под названием FinEx Gold ETF через одного из фондовых брокеров.

При покупке ETF условия по комиссиям такие же, как и в акциях.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Инвестиции в золото через Форекс-брокеров

Межбанковский рынок Форекс — это торговля валютой, но сделки с золотом там тоже проводятся. Как и на фондовом рынке, для торговли открывается счёт у компании-брокера. Сразу стоит сказать, что Форекс в СНГ почти не регулируется, большинство компаний зарегистрированы в офшорах. Из-за этого в случае скама брокера вернуть деньги сложно, а если инвестор не использовал банковский перевод — невозможно.

Стать клиентом Форекс-брокера просто, а минимальный депозит практически отсутствует. Для сделок можно использовать кредитное плечо и зарабатывать на инвестициях в золото в разы больше. Разумеется, риски при этом тоже растут.

Золото на Форексе обозначается символом XAUUSD, стандартный лот — 100 тройских унций. Ранее в статье были цены из расчёта на 1 тройскую унцию, поэтому далее для примера буду использовать сделку размером 0.01 лота.

Торговые расходы на Форексе бывают двух типов: спред и своп. Спред это разница между ценами покупки и продажи. В зависимости от брокера и типа торгового счёта он достигает 100 двузначных пунктов, то есть 1 доллара. По отношению к нынешним 1400$ это меньше 0.1%, для долгосрочных вложений мелочь. Разумеется, для внутридневной торговли с большим количеством сделок величина спреда важна.

Другое дело своп. Если не вдаваться в подробности, это ежедневные выплаты по открытой сделке. Существует положительный своп, но на покупку золота такого не увидишь. За несколько лет набегает приличная сумма, поэтому выбор Форекс-брокера конкретно для инвестиций в золото — это поиск выгодных условий по свопам.

Искать таких брокеров можно на сайте Myfxbook в специальном разделе Forex Broker Swaps. Вот список условий по некоторым брокерам:

Вложение денег в золото через Форекс
Размеры свопов в двузначных пунктах

С большим отрывом лучшие условия предлагает брокер Forex4you. Чтобы было понятнее, переведём цифры свопов в проценты. Если пополнить торговый счёт на 1400$ и открыть сделку лотом 0.01, это будет аналогично покупке 1 тройской унции золота. Получились такие цифры:

1% в год — это немного, для сравнения при покупке слитков сразу теряешь от 6 до 30 процентов стоимости. Но это возможно только благодаря «вкусным» свопам от Forex4you, если взять других брокеров, то затраты дойдут до 3% в год.

Знаете, что еще в нашем примере означает депозит 1400$ на лот 0.01? При достижении золотом цены 0$ депозит тоже станет нулевым. Такой сценарий выглядит нереально, поэтому инвестор может смело повышать риски инвестирования, а вместе с ними и доходность. На мой взгляд, в 2 раза самое то, из расчёта 700$ на лот 0.01:

Расходы на своп в этом случае вырастают, но за счёт высокой доходности это окупится.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Золотые ПАММ-счета

ПАММ-счета напрямую связаны с инвестициями на рынке Форекс, а значит и с торговлей золотом. По сути ПАММ-счета напоминают ПИФы, потому что и там и там инвестор покупает паи. Только надо знать две разницы:

  • ПАММ-управляющие не получают лицензий;
  • комиссии платятся только из полученной прибыли (10-50% в зависимости от жадности управляющего).

Что важнее — лицензия или доходность, каждый инвестор сам для себя решит. Главное, что есть ПАММ-управляющие, которые успешно торгуют золотом, например Naragot. Для диверсификации торговых рисков он использует валютные пары EURUSD и GBPUSD, так что не чистые инвестиции в золото. Трейдер за счёт проработанной торговой системы и сделок в обе стороны выжимает из золота больше:

Инвестиции в золотые ПАММ-счета

И это базовый уровень рисков, в компании ICE-FX при желании они увеличиваются в 6 раз, соответственно и доходность вырастет.

Что касается других ПАММ-счетов, которые торгуют золотом — отмечу Auto-Tortoise, правда последние два года он не показывает результатов.

Еще одна альтернатива в компании Альпари — ПАММ-счета в золоте. В качестве валюты используется эквивалент 0.001 тройской унции. Некоторые управляющие открывают ПАММ-счета в золоте, чтобы инвесторы получали прибыль от торговли вместе с доходом от роста цены на металл.

Неприятный момент — внутренний курс покупки/продажи на момент написания статьи 1.41/1.36. Спред 0.05 это потеря 3.5% депозита только на обмене. ПАММ-счет может заработать намного больше, но это рискованно. Если интересно, пробуйте:

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Электронные валюты

Продолжая тему виртуального золота, поговорим про электронные платёжные системы. Некоторые из них предлагают счета не только в долларах, евро, рублях или гривнах, но и в золотом эквиваленте.

Платёжная система Webmoney предлагает валюту WMG, которая равна 1 грамму золота. Обменный курс невыгодный, частично из-за стандартной комиссии 0.8% по переводам:

Счета в золоте

Webmoney не предлагает обратный выкуп WMG, это тоже проблема. В онлайн-обменнике Bestchange.ru курсы такие:

Спред 5$ за 1 WMG или 12%. Это конечно лучше, чем покупать слитки с НДС, но по сравнению с рассмотренными уже вариантами так себе.

Еще одна платежная система с золотыми счетами — Perfect Money. Курсы покупки/продажи такие:

Спред 57$ это 4% — лучше предложений Webmoney. Конечно, вопрос доверия к платёжной системе надо внимательно изучать.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Итоги: плюсы и минусы инвестиций в золото

Сегодня мы рассмотрели 8 способов инвестирования в золото, и теперь понимаем плюсы и минусы таких вложений:

  • Надёжный инвестиционный инструмент. Спрос на жёлтый металл вряд ли уменьшится в будущем: страны продолжают наращивать запасы, инвесторы видели рост 2000-2012 годов и тоже интересуются, а рудников не так уж много и они истощаются.
  • Постоянный рост. Это занимает больше 10 лет, но цены на металл так или иначе вырастут. Причины: использование в производстве, ювелирном деле и современных технологиях, репутация надёжных инвестиций, инфляция доллара.
  • Ликвидный товар. Золото несложно купить и продать. Конечно, не всегда удаётся получить при продаже хорошую цену.
  • Страховка от кризиса. Что бы не случилось в экономике страны или планеты, золото ценится. Финансовый кризис стимулирует спрос на металл и позволяет инвесторам легко заработать. В случае сильной девальвации рубля, гривны или другой национальной валюты золото перекроет потери.

Минусы инвестиций в золото:

  • Долгосрочность. По графикам видно — цены могут не расти годами.
  • Богатство не увеличивается. Вкладывая деньги в золото, инвестор рассчитывает только на рост цен, металла от этого больше не становится.
  • Нет фиксированных выплат. Те же акции периодически дают дивиденды, а золото лежит мёртвым грузом годами.
  • Дополнительные затраты. Инвестирование в золото теряет прибыль из-за комиссий, налогов, спреда.

Кстати о расходах на инвестиции в золото. Соберём информацию из статьи в таблицу:

Тип вкладаРасходы
Золотые слиткиСпред: 6%-31%
Золотые монетыСпред: 4%-50% и выше
ОМССпред: 10%
АкцииСпред: 0.1%
Комиссии: 5-10$/мес
ETFСпред: 0.1%
Комиссии: 5-10$/мес
ФорексСпред: 0.1%
Своп: 16-40$ в год лот 0.01
ПАММ-счетаКомиссия: 10-50% от прибыли
Электронные валютыСпред: 4-12%

Как видите, покупка золота — это всегда расходы. Выбор есть, в зависимости от страны и количества денег разным инвесторам подойдут разные варианты. Я информацию дал, дальше дело за вами :)

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Мне было интересно изучать рынок драгоценных металлов, но в этой статье лишь верхушка айсберга. Еще есть палладий, который приносит по 20-30% прибыли инвесторам уже несколько лет подряд. Серебро с древнейших времен ходит в паре с золотом, но о нём забывают.

Что касается золота — это интересный долгосрочный способ инвестирования. Вряд ли будет ошибкой сказать: «Не знаешь куда девать деньги — инвестируй в золото», ведь это один из самых надёжных активов. Вопрос в том, каким способом это сделать. Как считаете, какой вариант лучше? Голосуйте:

Как лучше инвестировать в золото, на ваш взгляд? (можно выбрать несколько вариантов)

Посмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...


Друзья, спасибо что читаете Блог Вебинвестора! Статьи выходят нечасто, поэтому стараюсь сразу давать побольше полезной информации. Если вам нравится то, что я делаю — пожалуйста, распространяйте ссылку на статью в соцсетях, чатах, расскажите о блоге друзьям и коллегам:


И не забывайте подписываться на обновления любым удобным способом :)

Ну и конечно же комментируйте статью! Уверен, у многих из вас есть опыт покупки золота, расскажите.

Желаю удачных инвестиций в золото!

Vf7dcDy_Iz4Автор: Александр Дюбченко (добавляйтесь в друзья Вконтакте и на Facebook). С 2016 года веду блог об инвестировании в Интернете, изучаю инвестиции в ПАММ-счета, акции, криптовалюты, драгоценные металлы, валютный рынок. Также разрабатываю вспомогательные инструменты для инвесторов на основе MS Excel. Всегда готов ответить на любые ваши вопросы.

Интересный блог? Подпишись!


Обсуждение: 20 комментариев
  1. Илья:

    Хорошая статья, подтянута история и статистика, все доводы хоть чем-то обоснованы. Конечно, перед вложением денег необходимо пообщаться с несколькими людьми, услышать разные точки зрения что-ли, но вот не знаю, где взять контакты компетентных в этой сфере людей?

    Ответить
    1. Александр Дюбченко:

      Илья, для начала вы можете пообщаться со мной :) В комментариях и приватно через Контакты. Кроме того, в нашем Телеграм-чате есть опытные инвесторы, можете у них поинтересоваться. Если этого мало, вбейте в Гугл «блоги инвесторов», там тоже можно искать единомышленников по инвестированию. В общем, кто ищет, тот всегда найдёт :)

      Ответить
  2. Марина:

    О стабильности национальной валюты даже мечтать не приходится, поэтому ваша статья для меня очень актуальна. Но об обезличенных металлических счетах сейчас прочла впервые и очень заинтересовалась. Подскажите, пожалуйста, что из документов требуется для открытия такого счета, и может ли физ лицо открыть такой счет или это только для юр лиц?

    Ответить
    1. Александр Дюбченко:

      ОМС доступен для физлиц, по договору от Сбербанка от вас требуется паспорт и код, а если есть карта банка — можно оформить онлайн.

      Ответить
  3. Елена:

    До настоящего момента не уделяла большого внимания инвестициям в золото, но из-за торговых войн США и Китая инвестиции в золото стали казаться более привлекательными. После прочтения статьи думаю приобрести золотые ETF, акции золотодобывающих компаний, также любопытна тема инвестиций в золотые монеты. Т.к. раньше никогда с такого рода инвестициями не сталкивалась, интересно, где их лучше приобретать и хранить?

    Ответить
    1. Александр Дюбченко:

      Золотые ETF и акции покупаются через фондовых брокеров. Российские: Финам, Тинькофф, Открытие и т.д., Американские: многие рекомендуют Interactive Brokers.

      Монеты я рассматривал не слишком глубоко, возможно буду делать более подробный обзор. Из того что видел, в Альпари Голд предлагают самые выгодные цены на монеты, в том числе популярные зарубежные вроде Филармоникера.

      Ответить
  4. Александр:

    Инвестиции бывают двух видов. В одном случае акции покупаются на подъеме, и скидываются при первых призраках застоя.То есть, речь идет о спекуляциях. В другом случае акции или золото покупаются на длительный период, это своеобразная подушка безопасности. И продаются они только при крайних обстоятельствах. С учетом мировой нестабильности, золото будет дорожать. .

    Ответить
    1. Александр Дюбченко:

      В золото можно вкладывать и так и так. Золото как подушка безопасности смотрится, если честно, не слишком убедительно — если оно снова 20 лет не будет расти, то кому это нужно. Полагаю, для роли подушки лучше использовать инструменты с фиксированным доходом — депозиты, облигации, акции «голубых фишек» с дивидендами. Интересно использовать акции золотодобывающих компаний — они приносят значительно больше прибыли во время застоя золота.

      С другой стороны, угадать начало тренда по золоту — задача не из лёгких, поэтому проще будет просто держать скажем 5-10% портфеля в металле, по чуть-чуть докупать по дешевым ценам. Когда тренд станет очевидным, можно будет увеличить долю.

      Ответить
  5. Александр:

    Раньше не думал, о инвестициях в золото и вообще в металлы, а сейчас призадумался, ведь реально неплохая вещь, думал сейчас только на биткоине можно заработать. Вы очень хорошо объяснили и показали, теперь я понимаю, что необходимо и туда инвестировать. Хотел бы задать вопрос, помимо этого, куда вы ещё инвестируете и сколько денег вы инвестируете? Буду рад ответу, спасибо!

    Ответить
    1. Александр Дюбченко:

      Александр, вариантов инвестиций сейчас много — акции, облигации, товары, металлы, валюты и многое другое. Так что каждый инвестор может подобрать для себя оптимальный состав портфеля, вот вам биткойн нравится и он реально даёт заработать, уже 11 тысяч стоит :)

      Вся информация по моим инвестициям здесь: //webinvestor.pro/moj-investicionnyj-portfel/

      Ответить
  6. Иван:

    Считаю золото и драгоценные металлы вообще неплохим предметом для инвестиций. Заработать на них, с учетом тех объемов, которые не реально доступны, заработать вряд ли получится. Но вот сохранить небольшие сбережения от инфляции это точно поможет. К сожалению, слитки — это точно не для меня, а вот монеты или счет в банке в драгметаллах меня вполне устроит.

    Ответить
    1. Александр Дюбченко:

      Если смотреть заработок в валюте, то конечно да, без большого куска металла много не заработаешь. Но так же работают любые другие инвестиции — чтобы много зарабатывать, надо много вложить. Как вариант, можно сильно рисковать ради сверхдоходности, но это скорее игра в лотерею, чем долгосрочная инвестиционная стратегия. Инвесторам надо приучаться смотреть доходность в процентах — это универсальный показатель заработка, который показывает отдачу от вложений. При хорошей доходности можно без опасений наращивать суммы инвестиций.

      Ответить
  7. Порыв Ветра:

    Еще можно инвестировать в лом золотых украшений, покупая его у населения.

    Ответить
    1. Александр Дюбченко:

      Такой вариант есть, но я его не стал рассматривать. Для начала, в ломе используется не чистое золото, а сплав — уже его ценность меньше. В украшениях, как и в коллекционных золотых монетах, может быть большая наценка за работу ювелира. А еще есть риск нарваться на фальшивку.

      Купленный лом сложно выгодно продать, а в ломбарде высокую цену не предложат. Конечно, можно искать покупателя самостоятельно, но это займет много времени и цена вряд ли будет выгодной, придётся потратить немало времени для поиска хорошего предложения. Короче, в этой теме надо разбираться и заниматься такими вложениями постоянно — ближе к бизнесу, чем к инвестициям.

      Ответить
  8. Народ сейчас доверяет только сбербанку. И все свои сбережения несет туда.
    Для того, чтобы инвестировать в золото, надо иметь немалые средства. Большая часть населения на это не пойдет. Все еще достаточно хорошо помнят и Сергея Мавриди и его МММ-инвест. Кроме того, опять подняли ставки по налогам, бесконечное удорожание продуктов. Нет. В моем понимании, в данный момент вложения в золото — это нереально. Пока во всяком случае…Но вот будет ли подниматься в дальнейшем цена на золотые украшения?

    Ответить
    1. Александр Дюбченко:

      Не так уж много денег надо для первых вложений в золото, 1 грамм стоит около 45$, в банке можно купить. Причём тут Мавроди я без понятия, намекаете что вложения в золото — это пирамида? Ну, есть мнение что вся нынешняя экономическая система это пирамида, но выйти из неё никак не выйдет, остаётся пользоваться её преимуществами и вкладывать деньги в надёжные активы — среди которых как раз золото. Инфляция стимулирует рост цен золота в рублях, гривнах и других слабых по сравнению с долларом валютах, с этим проблем нет.

      Цена на украшения будет расти, но заработать на этом сложно, возникает куча проблем — низкая проба металла, наценка ювелиров и магазинов, вероятность купить фальшивку и так далее.

      Ответить
  9. Основная часть Россиян не располагают такими суммами, чтобы можно было нормально заработать на инвестиции в золото, в связи с инфляцией и сравнительно маленькими зарплатами жителей страны, ну или только если как говорится статье, во время кризиса инвестировать в золото для того, чтобы уберечь свои денежные запасы. А если ещё и покупать золото в слитках, то есть риск утери, повреждения слитка, в случае которого банк может не принять его обратно, или при покупке украшений можно уйти в минус из-за жадности продавцов. И вопрос: А если я открою золотой ПАММ-счёт, а потом захочу поменять валюту, смогу ли я это сделать?

    Ответить
    1. Александр Дюбченко:

      Бедность в России, да и других странах — это конечно большая проблема, но при желании инвестировать в несколько граммов золота можно. Я в статье писал, что золото хорошо защищает от инфляции, ну и в кризис получится неплохо заработать. Слитки и монеты лучше конечно хранить в надёжном месте вроде банковской ячейки, но это выгодно только при большой массе металла, а так конечно придётся дома искать место хранения. На мой взгляд, тут больше от человека зависит — если дома порядок, то место для хранения золотых вложений найдётся. Кстати, у золота есть еще один плюс — в случае пожара (тьфу-тьфу) оно сильно не испортится, температура плавления 1064 градуса.

      По поводу вопроса: насколько я знаю, «на ходу» менять валюту ПАММ-счёта нельзя, надо открывать новый ПАММ.

      Ответить
  10. Сергей:

    Наверное самые безопасные вложения средств, это вложения в золото и другие драгоценные металлы. Как замечено в статье с не большими минусами, главный из которых, долгосрочность.
    Главный плюс постоянный рост, мало что может похвастаться таким показателем.
    Если есть свободные средства, которые можно «заморозить» на несколько лет, надежнее вложить в золото.

    Ответить
    1. Александр Дюбченко:

      Для кого-то долгосрочность — это большой минус, но я думаю что золото можно держать в любом, абсолютно любом портфеле как надежный долгосрочный актив. Не обязательно выделять большую долю, 10-20% будет достаточно, остальное вкладывать по предпочтениям инвестора.

      Рост конечно постоянный, но это если смотреть на большом временном промежутке, не думаю что 7 последних лет без роста цен было бы легко переждать. Поэтому я и думаю, что лучше покупать золото по выгодным ценам в удачные моменты, а после обвала как в 2012 году сильно не увлекаться такими вложениями. Или просто периодически покупать слитки/монеты и складывать их в надёжном месте, держать свои сбережения в металле.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Мой мини-блог в Телеграме
Последние комментарии
Инвестиции под контролем